Unfallversicherung

Vor einem Unfall ist niemand sicher: Im Straßenverkehr, beim Sport, im Haushalt oder auf Reisen kann immer etwas passieren. Mehr als zwei Drittel aller Unfälle geschehen in der Freizeit – doch diese sind von der gesetzlichen Unfallversicherung nicht abgedeckt.

Wer nicht als Arbeitnehmer tätig ist, hat gesetzlich keine Absicherung: Bei Hausfrauen, Hausmännern, Unternehmern, Freiberuflern und Rentnern sorgt eine private Unfallversicherung für Schutz im Ernstfall. Denn: Ein Unfall kann weitreichende Folgen für die eigene Existenz haben. Bleiben dauerhafte Gesundheitsschäden zurück, verändert sich das Leben komplett. 

Eine private Unfallversicherung deckt die finanziellen Folgen von Unfällen mit schweren, bleibenden Folgen ab. Der Schutz gilt rund um die Uhr und weltweit, bei der Arbeit, im Haushalt, im Straßenverkehr und im Urlaub.

Eine private Unfallversicherung bietet zusätzlichen Schutz für:

• Berufstätige: Wer nach einem Freizeitunfall erwerbsgemindert ist, bekommt aus der gesetzlichen Rentenversicherung nur einen geringen Teil des vorherigen monatlichen Bruttoeinkommens. Eine private Unfallversicherung kann dann helfen, Ihren gewohnten Lebensstandard beizubehalten.
• Hausfrauen und Hausmänner: Hausfrauen oder Hausmänner erhalten nach einem Unfall keinerlei Leistungen durch die gesetzliche Unfallversicherung. Eine private Unfallversicherung kann dann Kosten decken, die zum Beispiel durch eine Haushaltshilfe/Kinderbetreuung entstehen.
• Kinder: Kinder sind in Kindergarten und Schule zwar gesetzlich unfallversichert, doch die Leistungen sind gering. Außerdem gilt der gesetzliche Schutz nicht, wenn der Unfall beim Spielen in der Freizeit passiert ist.

Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt für:

• Unfälle, die im Zusammenhang mit dem Beruf bzw. dem Besuch eines Kindergartens/Horts oder einer Schule einschließlich des direkten Hin- und Rückwegs stehen.
• Unfälle im Inland (Ausnahmen davon sind lediglich Dienstreisen). 

Die Leistung der gesetzlichen Unfallversicherung ist abhängig von Ihrem Einkommen in den letzten zwölf Monaten. 

Rente erhalten Sie erst, wenn Ihre Erwerbsfähigkeit um mindestens 20 % vermindert ist und die Minderung länger als 26 Wochen andauert. Bei 100 % Erwerbsunfähigkeit (Vollrente) gibt es von der gesetzlichen Unfallversicherung maximal zwei Drittel des Jahresverdienstes. Die Rente kann auch wieder entzogen werden, wenn sich Ihr gesundheitlicher Zustand bessert.

Hausfrauen, Hausmänner, Unternehmer, Freiberufler sowie Kinder, die noch nicht in den Hort/Kindergarten gehen, bekommen gar keine finanzielle Unterstützung aus der gesetzlichen Unfallversicherung.

In der privaten Unfallversicherung können Sie sich gegen die Folgen eines Unfalls zum Beispiel mit diesen Leistungen absichern:

• Invaliditätsleistung (Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit)

• Unfall-Rente (monatlich, lebenslang – ab 50% Invaliditätsgrad)

• Unfall-Todesfallleistung (Kapitalzahlung im Todesfall an Bezugsberechtigte)

• Krankenhaustagegeld (Leistung ab dem Unfalltag – max. 3 Jahre)

• Genesungsgeld

• Gipsgeld 

• Kosten für kosmetische Operationen

• Bergungskosten

• Kurgeld

Schon ab 1 % Invalidität erhalten Sie Leistungen aus der Unfallversicherung von DA Direkt. Ihr Schutz gilt 24 Stunden am Tag:

• im Haushalt

• bei Sport, Spiel und Hobby

• im Straßenverkehr

• in der Freizeit

• am Arbeitsplatz

• im Kindergarten, Hort, der Schule und Hochschule

• weltweit: auch auf Urlaubs- und Geschäftsreisen

Eine Unfallversicherung setzt immer einen Unfall im Sinne der Versicherungsbedingungen voraus. Konkret bedeutet dies, dass ein Ereignis plötzlich von außen auf eine Person einwirkt und dies eine unfreiwillige, eine dauerhafte Gesundheitsschädigung verursacht. 

Ein Unfall liegt zum Beispiel bei den folgenden Fällen vor:

• Sie stürzen beim Fensterputzen, brechen sich die Hüfte und können danach nur mit Gehilfe gehen.

• Beim Skifahren stürzen Sie über eine Bodenwelle und erleiden mehrere Knochenbrüche. Ihre Beweglichkeit ist danach dauerhaft eingeschränkt.

Als Unfall gilt auch:

• ein tauchtypischer Gesundheitsschaden, z.B. die Caissonkrankheit oder Trommelfellverletzungen.

• der Ertrinkungs- bzw. Erstickungstod unter Wasser.

• ein Gesundheitsschaden wegen rechtmäßiger Verteidigung (z. B. Notwehr).

• ein Gesundheitsschaden aus Rettungsbemühungen. Dabei ist unerheblich, ob es um die Rettung von Menschen, Tieren oder Sachen geht.

• Erfrierungen. Voraussetzung ist, dass die versicherte Person durch ein plötzliches Ereignis unfreiwillig der Kälte ausgesetzt wurde und sich dieser Situation aus eigener Kraft nicht entziehen konnte.

• Gesundheitsschädigungen durch plötzlich ausströmende Gase und Dämpfe. 

In der privaten Unfallversicherung kann grundsätzlich jede Person versichert werden. Egal, ob Kinder, Ehe-/ bzw. Lebenspartner oder in welch anderem Verhältnis die Personen zueinanderstehen.

Mit dem Invaliditätsgrad steigt auch der damit verbundene finanzielle Bedarf. 
Bei einer Progression von 500 % erhöhen sich die Leistungen aus Ihrer Unfallversicherung bereits zum Beispiel bei Taubheit auf einem Ohr (Invaliditätsgrad von 30 % auf 45 %). Bei einer kompletten Invalidität, zum Beispiel einer vollständigen Erblindung, erhalten Sie das Fünffache der vereinbarten Invaliditätsgrundsumme.

Sie können wählen, wie sich die Zahlung der DA Direkt Unfallversicherung mit einer steigenden Invalidität erhöhen soll: Wir bieten Ihnen die Auswahl der Progressionsstaffeln 100 %, 225 %, 350 % und 500 %.
Nach dem 70. Lebensjahr ist die Progression auf 100 % begrenzt.

In den letzten Jahren sind die durchschnittlichen Lebenshaltungskosten kontinuierlich angestiegen. Um diese Verteuerung abzubilden, werden die Leistungen der Unfallversicherung jedes Jahr angepasst. Die Versicherungssummen erhöhen sich entsprechend und der neue Beitrag errechnet sich aus den erhöhten Versicherungssummen.  Das nennt man Dynamik.

Bei DA Direkt beträgt die Erhöhung 5 % im Jahr, damit Sie ausreichend abgesichert sind. Die Dynamik der Unfallversicherung ist eine wählbare Option. Wenn Sie Ihre Beiträge oder die Versicherungssumme einmal konstant halten wollen, können Sie die Dynamik jederzeit problemlos widerrufen.

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Krankenhaustagegeld erhalten Sie, wenn unfallbedingt eine medizinisch notwendige vollstationäre Heilbehandlung notwendig ist. Die vereinbarte Summe sollte so bemessen sein, dass Sie damit den Eigenanteil sowie anfallende Nebenkosten bei einem Krankenhausaufenthalt bezahlen können.

Genesungsgeld erhalten Sie im Anschluss an einen Krankenhausaufenthalt, um Ihnen den Übergang zu erleichtern – sofern ein Krankenhaustagegeld vertraglich vereinbart ist. Dieses zahlen wir Ihnen in gleicher Höhe und für die gleiche Anzahl von Kalendertagen, für die Sie auch Krankenhaustagegeld bekommen haben, maximal jedoch 150 Tage. Mit dem Genesungsgeld können Sie Kosten während Ihrer Genesung (zum Beispiel durch eine Haushaltshilfe) begleichen.

Versicherungskunden sollten auf eine ausreichend hohe Versicherungssumme achten. Experten empfehlen eine Absicherungssumme von mindestens 100.000 Euro. Die Summe sollte sich außerdem am Bruttojahreseinkommen orientieren: Bei 30- bis 40-Jährigen sollte sie das Fünf- bis Sechsfache des Jahreseinkommens betragen, bei 50-Jährigen das Vierfache. 

Im Gegensatz zu Lebensversicherungen gibt es beim Abschluss einer Unfallversicherung keine umfangreichen Gesundheitsfragen. Die Angabe einer eventuellen Vorerkrankung aus einer abschließenden Liste ist ausreichend.

Melden Sie sich bei einem Unfall bei unserem telefonischen Schadenservice. Wir sind rund um die Uhr für Sie da: 0221 77155050

Online-Schadenmeldung: Schaden Unfallversicherung

Informationen rund um einen Unfall finden Sie hier: Ein Unfall "Das ist zu tun"