Günstige Autoversicherung vom Testsieger

Bei DA Direkt finden Sie eine günstige Autoversicherung, die zu Ihnen passt und Ihnen umfassenden Versicherungsschutz zu überschaubaren Beiträgen bietet:

Kfz-Haftpflicht: Sie und Ihr Pkw sind mit 100 Mio. Euro geschützt

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Ohne sie erhalten Sie keine Zulassung für Ihr Fahrzeug. Sie und Ihr Pkw sind mit 100 Mio. Euro Pauschaldeckung und bis zu 15 Mio. Euro Deckungssumme (Tarif Komfort) pro geschädigter Person bestens abgesichert. Die Versicherungssummen gelten für Schäden unabhängig davon, ob es sich um Personen, Fahrzeuge oder Sachen handelt.

Ein Beispiel: Wenn Sie mit Ihrem Fahrzeug im stockenden Verkehr auf das Auto vor Ihnen auffahren, es beschädigen und den Unfallgegner verletzen, kommt Ihre Kfz-Haftpflichtversicherung für den Schaden auf.

Teilkaskoversicherung: Absicherung für Schäden am eigenen Auto

Die Teilkaskoversicherung ist freiwillig und bietet Ihnen zusätzlichen Versicherungsschutz bei Schäden am eigenen Fahrzeug. Versichert sind beispielsweise Schäden durch Diebstahl, Sturm, Hagel, Blitzschlag, Brand, Explosion, Überschwemmung, Vandalismus nach Entwendung sowie Glassschäden – zum Beispiel an der Windschutzscheibe. Im „Tarif Komfort“ der günstigen Autoversicherung von DA Direkt sind auch Kurzschlussschäden an der Verkabelung und Tierbissschäden abgedeckt.

Vollkaskoversicherung: Schutz bei selbst verschuldeten Schäden am eigenen Fahrzeug

Mit der Vollkaskoversicherung übernehmen wir zusätzlich zu allen Leistungen der Teilkasko die Kosten von selbst verursachten Unfallschäden am eigenen Fahrzeug und mut- oder böswilligen Beschädigungen oder Zerstörung durch fremde Personen. Wenn Sie eine Kfz-Versicherung suchen, vergleichen Sie die Tarife und Leistungen der DA Direkt Autoversicherung.

Weitere Kfz-Versicherungen von DA Direkt:

• Motorradversicherung

• Rollerversicherung

• Anhängerversicherung

• Wohnmobilversicherung

• Typklasse: Wie günstig Ihre Autoversicherung ist, hängt z.B. von der Typklasse ab. Sie fasst Autos nach Fahrzeugtyp, Fahrzeugstärke, Fahrzeugwert und Ausstattungsvarianten zusammen und ermittelt den durchschnittlichen Schadensbedarf je Typklasse. Je niedriger die Typklasse eines Fahrzeugs ist, desto günstiger wird die Prämie der Kfz-Versicherung.

• Zulassungsbezirk: Wohnen Sie auf dem Land mit wenig Verkehr und geringen Unfallzahlen, finden Sie meist eine günstigere Autoversicherung als in der Stadt.

• Alter: Fahranfänger und ältere Menschen haben statistisch ein höheres Unfallrisiko und zahlen deshalb in der Regel mehr als andere Fahrer. Trotzdem lohnt es sich, nach günstigen Kfz-Versicherungen für Senioren oder Anfänger Ausschau zu halten.

• Leistungen der Versicherung: Je nachdem, ob Sie sich für eine Haftpflichtversicherung mit Teil- oder Vollkaskoschutz entscheiden, ergeben sich unterschiedliche Beitragsprämien. Ergänzend zu Ihrer Kfz-Versicherung bietet DA Direkt Ihnen Kaufpreisentschädigung, Rabattschutz und Kfz-Schutzbrief als Zusatzbausteine an - wenn Sie diesen Schutz wünschen. Denn bei uns zahlen Sie nur für das, was Sie tatsächlich benötigen.

• Selbstbeteiligung: Vor allem bei den Kasko-Versicherungen ist eine Selbstbeteiligung in Höhe von 150 bis 300 Euro üblich. Diesen Betrag zahlen Sie selbst bei einem Schaden, dafür sinken Ihre Versicherungsprämien.

• Schadenfreiheitsklasse: Ihre Schadenfreiheitsklasse beeinflusst ihren Versicherungsbeitrag. Für eine Veränderung Ihrer Einstufung sind vor allem die folgenden drei Fälle wichtig:
  1. Falls Sie im jeweils vorangegangenen Versicherungsjahr keinen Schaden gemeldet haben, wird Ihr Vertrag automatisch zur ersten Fälligkeit im neuen Kalenderjahr in die nächstbessere Klasse eingestuft. Der Versicherungsvertrag muss allerdings mindestens sechs Monate bestanden haben.
  2. Wurde ein Schaden gemeldet, wird die Schadenfreiheitsklasse zunächst zurückgestuft. Stellt sich später heraus, dass Sie den Schaden nicht verursacht oder Ihre Versicherung nicht in Anspruch genommen haben, wird die Rückstufung korrigiert.
  3. Selbst, wenn die Versicherung bereits Leistungen erbracht hat, können Sie eine Rückstufung verhindern, indem Sie den Schaden innerhalb von sechs Monaten "zurückkaufen", also Ihrer Versicherung die Aufwendungen ersetzen.

Tipp: Wenn Sie bei DA Direkt eine günstige Autoversicherung haben, berechnen Sie einfach online, ob sich ein Schadenrückkauf für Sie lohnt.

Fahranfänger starten in der Schadenfreiheitsklasse (SF) 0 und zahlen die höchsten Versicherungsbeiträge. Mit jedem Jahr, das sie unfallfrei unterwegs sind, sinkt die SF und damit der Beitragssatz. Doch auch schon vorher lässt sich einiges sparen – mit diesen Tipps:

• Wählen Sie ein Fahrzeug, das nicht typisch für Fahranfänger ist, z. B. einen Opel Corsa oder einen Skoda Fabia.

• Ihre Eltern können sich nach einer günstigen Kfz-Versicherung für Zweitwagen erkundigen und Ihr Auto als Zweitwagen mitversichern. Meistens steigt dadurch die SF des Zweitwagens auf 1/2 oder höher.

• Haben Sie Ihren Führerschein schon mit 17 Jahren gemacht, nehmen Sie am begleiteten Fahren teil. Wenn ein Elternteil Neueinsteiger begleitet, sinken statistisch die Unfälle und somit auch die Versicherungsbeiträge. Besonders günstig wird die Kfz-Versicherung für begleitetes Fahren, wenn die Anfänger mit dem Auto der Eltern oder dem Zweitwagen fahren und nicht mit einem eigenen.

• Junge Fahrer, die eine günstige Kfz-Versicherung suchen, können sich den Schadenfreiheitsrabatt aus dem Vertrag für den Zweitwagen der Eltern übertragen lassen. Hinweis: Die Anzahl der schadenfreien Jahre muss der Dauer des Führscheinbesitzes entsprechen.

• Auch Schadenfreiheitsklassen von Großeltern können übernommen werden, wenn sie diese nicht mehr benötigen.

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) zeigt die Anzahl Ihrer schadenfrei gefahrenen Jahre bzw. den Schadenverlauf Ihres Vertrags. Je länger Sie unfallfrei fahren, desto geringer wird Ihre Schadenfreiheitsklasse (bis maximal SF 50 und damit sinkt Ihr Beitrag.

Bei einer Rabattübertragung wird die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) von einer Person auf eine andere übertragen. Dadurch können zum Beispiel auch jüngere Fahrer von einer günstigen Autoversicherung profitieren. Eine Rabattübertragung ist möglich zwischen:

• Ehe- bzw. eingetragenen Lebenspartnern und in häuslicher Gemeinschaft lebenden Partnern

• Eltern und Kindern

• in häuslicher Gemeinschaft lebenden Großeltern und Enkeln

Schadenfreiheitsklassen können Sie übertragen, wenn der Versicherungsvertrag, aus dem dieser Rabatt übernommen wird, nicht länger als zwölf Monate aufgehoben bzw. der bisherige Versicherungsnehmer verstorben ist.

Grundsätzlich gilt: Wenn eine SF übertragen wird, können höchstens so viele schadenfreie Jahre übernommen werden, wie der Übernehmende seit dem Erwerb seines Führerscheins selbst hätte erlangen können. Es werden zudem die Schäden berücksichtigt, die in dieser Zeit im Vertrag der abgebenden Person angefallen sind. Der Rabatt kann nur vollständig übertragen werden und steht danach der rabattabgebenden Person nicht mehr zur Verfügung.

Gut zu wissen: Sollte zurzeit kein Fahrzeug auf Ihren Namen versichert sein, bleibt die Schadenfreiheitsklasse, die Sie einmal erworben haben, für sieben Jahre erhalten. Beim Abschluss eines neuen Vertrags werden Sie in die SF eingestuft, die am Aufhebungstag Ihres letzten Vertrags galt. Sind im Jahr der Vertragsaufhebung Schäden angefallen, so werden diese beim Neuabschluss berücksichtigt. Sind seit der Aufhebung Ihres letzten Vertrags mehr als sieben Jahre vergangen, verfällt Ihre SF. Sie werden dann neu eingestuft.

Wenn Sie bisher noch keine Kfz-Versicherung auf Ihren Namen angeschlossen haben, stuft DA Direkt Ihren Vertrag in die Schadenfreiheitsklasse (SF) ½ ein, sofern

• Sie Ihren EU-Führerschein schon länger als 3 Jahre besitzen und dieser für Pkw oder Motorräder gilt.
• auf Ihren Ehe-/eingetragenen Lebenspartner bereits ein Pkw, Motorrad oder Campingfahrzeug zugelassen ist und der Vertrag mindestens in die SF ½ eingestuft ist.
• auf ein Elternteil bereits ein Pkw, Motorrad oder Campingfahrzeug zugelassen ist und der Vertrag mindestens in die SF ½ eingestuft ist.

Wenn Sie bisher noch keine Kfz-Versicherung auf Ihren Namen angeschlossen haben und keiner der o.g. Punkte trifft zu, stuft DA Direkt Ihren Vertrag in die SF 0 (Klasse 0 = 100%) ein.

Besteht für Ihren Zweitwagen bereits eine Kfz-Versicherung bei einem anderen Versicherer, übernimmt DA Direkt die Schadenfreiheitsklasse (SF) des Vertrages, sofern diese vom bisherigen Versicherer bestätigt wird.

Wenn Sie bisher noch keine Kfz-Versicherung für Ihren Zweitwagen abgeschlossen haben, stuft DA Direkt Ihren Vertrag abhängig von den folgenden Bedingungen in die SF des Erst-Pkws (maximal SF30), in die SF ½ oder die Klasse 0 ein.

Ihr Zweit-Pkw wird in die Schadenfreiheitsklasse des Erst-Pkw bis maximal SF30 eingestuft, sofern

• Sie eine natürliche Person sind (keine Firma) und der Zweit-Pkw auf Sie bzw. Ihren Ehegatten oder Lebenspartner in häuslicher Gemeinschaft zugelassen wird und

• auf Sie bzw. Ihren Ehegatten oder Lebenspartner in häuslicher Gemeinschaft bereits ein Pkw zugelassen und bei DA Direkt versichert ist, der mindestens in die gewünschte Schadenfreiheitsklasse eingestuft ist. Dies gilt auch, wenn der Erst-Pkw derzeit bei einem anderen Versicherer versichert ist und innerhalb der nächsten 12 Monate nach Vertragsabschluss für den Zweitwagen bei uns / bei DA Direkt versichert wird.

Für die Sondereinstufung gilt: Nutzen neben dem Versicherungsnehmer weitere Fahrer das Fahrzeug, wird für die Einstufung in die Schadenfreiheitsklasse das Geburtsjahr des jüngsten Fahrers zugrunde gelegt. Der Zweitwagen kann höchstens in die Schadenfreiheitsklasse eingestuft werden, die sich der jüngste Fahrer seit dem 18. Lebensjahr selbst hätte „erfahren“ können. 

Ihr Zweitfahrzeug wird in die SF ½ eingestuft, sofern auf Sie bereits ein Pkw, Motorrad oder Campingfahrzeug zugelassen und mindestens in die SF ½ eingestuft ist. Das Erstfahrzeug muss in diesem Fall nicht bei DA Direkt versichert sein.

Ihr Zweitfahrzeug wird in die Klasse 0 eingestuft, sofern keiner der o.g. Punkte zutrifft.

Für die Zulassung eines Fahrzeugs benötigen Sie eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB). Damit bestätigt der Versicherer den vorläufigen Haftpflichtschutz für Ihr Fahrzeug. Endgültigen Versicherungsschutz haben Sie nach rechtzeitiger Zahlung Ihres Versicherungsbeitrages.

Sie erhalten eine eVB-Nummer von uns, nachdem wir Ihre Daten erfasst haben, zum Beispiel bei einem Angebot oder Abschluss einer für Sie günstigen Autoversicherung. Sie erscheint am Ende des Berechnungsprozesses in unserem Beitragsrechner. Gleichzeitig stellen wir der Zulassungsbehörde einen auf Ihren Namen lautenden Datensatz zum Abruf bereit.

Hier geht’s zu unserem Ratgeber mit vielen Infos zur eVB-Nummer.

Ihre Angaben zum Fahrerkreis bei Vertragsabschluss haben Einfluss auf die Berechnung Ihres Versicherungsbeitrags. Wenn eine andere Person als bisher angezeigt Ihr versichertes Fahrzeug fährt, ist es erforderlich, dass Sie uns dies unverzüglich mitteilen. Der Beitrag wird dann ab dem Änderungszeitpunkt neu berechnet.

Ausnahme: Es erfolgt keine Änderung bei der Berechnung des Beitrages, falls beispielsweise ein Kaufinteressent, ein Mitarbeiter einer Reparaturwerkstatt, ein Hotelangestellter in Ausübung eines Parkservices oder ein sonstiger Dritter das Fahrzeug anlässlich einer Notfallsituation fährt, selbst wenn diese Person jünger ist als die im Antrag genannten Fahrer.

Gut zu wissen: Eine Fahrunsicherheit des Versicherungsnehmers oder anderer berechtigter Fahrer infolge des Genusses alkoholischer Getränke oder anderer berauschender Mittel gilt nicht als Notfall.

Tipp: Kurzfristiger Einschluss eines weiteren Fahrers

Haben Sie bei uns bereits eine günstige Autoversicherung für einen Pkw oder ein Wohnmobil abgeschlossen, können Sie ganz einfach für kurze Zeit einen weiteren Fahrer versichern. Dies ist zum Beispiel bei Urlaubsreisen mit dem Pkw praktisch, wenn eine weitere Person nur für einen kurzen Zeitraum das Auto fährt.

Es spielt dabei keine Rolle, wie alt der mitversicherte Fahrer ist: Der Beitrag ist immer der gleiche. Eine Abrechnung erfolgt wie bei der bei uns hinterlegten Zahlungsweise. Nutzen Sie zum Einschluss eines weiteren Fahrers einfach unser Online-Formular.

Haben Sie bei DA Direkt eine günstige Autoversicherung gefunden, können Sie Ihre bisherige Kfz-Versicherung zum Ende jedes Versicherungsjahres wechseln. Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel einen Monat. In Ihren Versicherungsunterlagen steht, wann Ihr Versicherungsjahr endet. Spätestens einen Monat vorher sollte Ihre schriftliche Kündigung beim Versicherer eingehen.

Nutzen Sie unseren Wechsel-Service in drei einfachen Schritten:

1. Klicken Sie nach Online-Abschluss auf den Button „Zum Kündigungsservice“
2. Füllen Sie das Kündigungsformular aus und unterschreiben digital
3. Wir senden Ihre Kündigung an Ihre vorherige Autoversicherung

Alles über den Versicherungswechsel.

Die Laufzeit einer Kfz-Versicherung entspricht in der Regel einem Kalenderjahr. Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat. Haben Sie eine günstige Autoversicherung gefunden, können Sie Ihre bisherige Kfz-Versicherung zum Ende jedes Versicherungsjahres zur sogenannten Hauptfälligkeit ordentlich kündigen.

Haben Sie ein Sonderkündigungsrecht vereinbart, können Sie Ihre Kfz-Versicherung auch im Laufe des restlichen Jahres kündigen. Aus diesen Gründen ist es möglich, eine Autoversicherung außerordentlich zu kündigen:

• Bei einer Beitragserhöhung

• Bei einer Neuzulassung oder einem Fahrzeugwechsel

• Nach einem Schadenfall

Mehr zum Sonderkündigungsrecht der Kfz-Versicherung erfahren.