Tierkrankenversicherung oder OP-Versicherung für Tiere – was lohnt sich wann?

Sie haben sich vom Züchter einen jungen Labradoodle-Welpen geholt. Ihre ganze Familie liebt den kleinen Flauscheball. Damit Ihr neuer vierbeiniger Mitbewohner lange gesund bleibt, möchten Sie eine Versicherung abschließen, die die Tierarztkosten für Ihren Hund abdeckt. Doch die Vielzahl der Optionen verwirrt Sie: Ist eine Tierkrankenversicherung inklusive OP-Schutz oder eine reine OP-Versicherung für Ihr Tier das Beste? Keine Sorge, in diesem Ratgeber erläutern wir die wichtigsten Unterschiede sowie Vor- und Nachteile von Tierkranken- und OP-Versicherungen.

Diese Haustierversicherungen gibt es

Wenn es um Tierarztkosten geht, existieren die folgenden Versicherungen:

• Vollumfassende Tierkrankenversicherungen für Hunde und Katzen
• Reine OP-Versicherungen für Katzen und Hunde, sog. Ausschnittsdeckungen

Für Halter von Hunden und Pferden existieren außerdem Haftpflichtversicherungen, die jedoch nicht Thema dieses Ratgebers sind.

Hauptunterschiede zwischen Tierkrankenversicherung und OP-Versicherung für Tiere

Grundsätzlich unterscheiden sich eine Tierkrankenversicherung und eine OP-Versicherung durch zwei Aspekte:

• Leistungskatalog – eine reine Haustier-OP-Versicherung zahlt nur für medizinisch notwendige operative Eingriffe und die damit ursächlich im Zusammenhang stehenden Maßnahmen, während eine Tierkrankenversicherung mit OP-Schutz auch für Medikamente, Prophylaxe und andere nicht-operative Maßnahmen aufkommt.
   
• Beitragshöhe – wegen des geringeren Leistungsumfangs ist eine OP-Versicherung für Hunde und Katzen deutlich günstiger als eine vollumfassende Tierkrankenversicherung.

Übrigens: Eine Katzen- oder Hundekrankenversicherung ohne eingeschlossene OP-Versicherung lohnt sich meistens nicht – daher gehen wir im Folgenden nicht mehr auf diese Versicherung ein. Denn gerade chirurgische Eingriffe sind meist sehr teuer. Wer hier eine leistungsstarke Versicherung hat, ist klar im Vorteil.

Weitere Details zum Leistungsumfang und den Kosten der verschiedenen Tierversicherungen lesen Sie in den nächsten Abschnitten.

Ob Hauttumor,  gebrochener Schwanz oder Magendrehung – verschiedenste Erkrankungen und Verletzungen können eine Operation bei Haustieren erfordern. Eine Tier-OP-Versicherung für Hunde und Katzen übernimmt die entsprechenden Kosten.

Diese Leistungen umfasst eine OP-Tierversicherung

Normalerweise zählen folgende Aspekte zum Leistungskatalog einer OP-Versicherung für Tiere:

• Chirurgische Eingriffe samt Narkose und Diagnostik 
• Unterbringung und Futter in der Tierklinik oder Tierarztpraxis
• Verbandsmaterial 
• Vor- und Nachbehandlungen zur Operation

Kosten für eine Tier-OP-Versicherung

Die Beiträge eines OP-Schutzes für Katzen oder Hunde setzen sich ähnlich zusammen wie die Beiträge für eine normale Tierkrankenversicherung. Das heißt, auch hier spielen die folgenden Faktoren eine Rolle: 

• die Rasse Ihres Vierbeiners
• das Alter Ihres Haustiers
• die Auswahl des Versicherungstarifs (Komfort, Premium, Premium-Plus)

Kosten für einen Hund in der OP-Versicherung – Betragsbeispiel

• Der fünf Monate alte, männliche Appenzeller Sennenhund kostet Sie im Premium Tarif der OP-Versicherung von DA Direkt  monatlich etwa 11 Euro.
• Ist dieser Hund schon sieben Jahre alt, erhöhen sich die monatlichen Kosten auf etwa 21 Euro.
• Für ein vierjähriges Chihuahua-Mädchen werden dagegen etwa 16 Euro fällig.

Kosten für eine Katze in der OP-versicherung – Betragsbeispiel

• Einen sechsjährigen Europäisch-Kurzhaar-Kater können Sie im Premium-Tarif der OP-Versicherung für rund 12 Euro monatlich versichern.
• Ein halbjähriges, weibliches Maine-Coon-Kätzchen kostet im gleichen Tarif circa 8 Euro monatlich.
• Wählen Sie den Komfort-Tarif mit bis zu 80 % Kostenübernahme, zahlen Sie für das Kätzchen etwa 6 Euro monatlich.

Gut zu wissen: Eine reine Katzen- oder Hunde-OP-Versicherung ist dann sinnvoll, wenn Sie ein eher schmales Budget haben. So können Sie zumindest alle größeren Eingriffe finanziell absichern – und Ihrem Haustier wichtige Therapiemaßnahmen ermöglichen.

Was ist der Unterschied zwischen einer umfassenden Hunde-Krankenversicherung und einer OP-Versicherung?

Die beiden Versicherungsarten unterscheiden sich durch den Leistungskatalog und die Beitragshöhe. So ist eine Tierkrankenversicherung mit Vollschutz für Hunde zwar teurer, umfasst jedoch auch deutlich mehr Leistungen.

Lohnt sich eine Tierkrankenversicherung ohne OP-Schutz für Katzen oder Hunde?

Klares Nein, denn eine Operation kann ein großes finanzielles Loch in Ihre Rücklagen reißen. Die Kosten können bis in den höheren vierstelligen Bereich gehen.

OP-Schutz oder Hundekrankenversicherung mit Vollschutz – was ist sinnvoller für Hunde?

Im Normalfall lohnt sich eine vollumfassende Hundekrankenversicherung – denn hier sind neben Operationen auch Medikamente, Physiotherapie oder Prophylaxe-Maßnahmen abgedeckt. Haben Sie nur ein geringes finanzielles Budget für den Versicherungsbeitrag, können Sie mit einem OP-Schutz für Hunde zumindest operative Eingriffe absichern.

Was deckt eine Tierkrankenversicherung mit Vollschutz ab?

Welche Behandlungen von Hunden und Katzen von der Tierkrankenversicherung erstattet werden, hängt vom jeweiligen Tarif und der Versicherungsgesellschaft ab. Die Tierkrankenversicherung von DA Direkt übernimmt außerdem im Rahmen ihrer jährlichen Budgets Prophylaxekosten und Such- und Bergungskosten.

Wann zahlt die Tierkrankenversicherung nicht?

Auch diese Antwort hängt von der konkreten Versicherung ab. Einige Versicherungsgesellschaften zahlen beispielsweise nicht bei rassebedingten Krankheiten – ganz im Gegensatz zu DA Direkt. Immer ausgeschlossen sind dagegen absichtlich herbeigeführte Erkrankungen und Unfälle. Auch gesundheitliche Probleme durch Epidemien oder Pandemien sind normalerweise nicht abgedeckt.