Ihre Teilkasko fürs Auto: Jetzt wechseln

Ist Ihr Pkw älter hat aber noch einen gewissen Wert, sollten Sie überlegen, zusätzlich zur Kfz-Haftpflicht eine Teilkaskoversicherung fürs Auto abzuschließen. Warum eine Teilkasko? Ganz einfach: Damit sind viele Schäden an Ihrem Fahrzeug abgesichert, die nicht durch Selbstverschulden entstehen.

Was beinhaltet die Teilkasko? Ihre Teilkasko übernimmt zum Beispiel die Kosten, wenn Ihr Pkw durch Hagel, Sturm, Blitzschlag und Überschwemmung beschädigt wurde. Aber auch nach einem Brand, Glasbruch oder einem Kurzschluss an der Verkabelung sowie einem Wildunfall zahlt die Versicherung die Reparaturkosten oder den Wiederbeschaffungswert. Den gibt es auch, wenn ihr Fahrzeug gestohlen wird.

Vorausfahrende Fahrzeuge, die Steinchen aufwirbeln, können leicht einen Glasschaden an Ihrer Windschutzscheibe verursachen. Da der Fahrer vor Ihnen den Schaden in der Regel nicht vermeiden kann, übernimmt den Steinschlag die Teilkasko. Auch, wenn dafür ein Wechsel der Frontscheibe nötig ist, zahlt die Teilkasko Auto sämtliche Kosten. Die vorher vereinbarte Selbstbeteiligung zahlen Sie beim Austausch selbst. Für den Rest kommt die Teilkasko auf.

Kommt es zum Motorschaden infolge eines Tierbisses, springt die Teilkasko nur ein, wenn Sie die entsprechende Zusatzoption „Tierbissfolgeschaden“ eingeschlossen haben.

Wurde Ihr Fahrzeug gestohlen, zahlt die Teilkasko nach einer Wartefrist von einem Monat den Wiederbeschaffungswert. Das ist der Wert des Fahrzeugs vor dem Diebstahl und nicht der Neuwert. Wird Ihr Auto gestohlen und nach längerer Zeit wiedergefunden, übernimmt die Teilkasko die Schäden, die Diebe in der Zeit verursacht haben. Das sind zum Beispiel beschädigte Türen und Scheiben. Wurden das Navi oder das Autoradio gestohlen, werden auch diese ersetzt; ebenfalls zum Wiederbeschaffungswert. Andere Wertsachen, die sich im Auto befunden haben, sind in der Teil- oder Vollkasko nicht versichert.

Nein, in der Regel nicht. Vandalismus, wenn also andere Ihr Auto mutwillig beschädigen, zahlt normalerweise nur die Vollkaskoversicherung.

Bei Zusammenstößen mit Tieren (je nach Leistungsumfang entweder nur mit Haarwild, wie Rehe und Wildschweine, oder auch mit Federwild, Nutztieren oder sonstigen Tieren) übernimmt die Teilkasko Schäden am eigenen Fahrzeug. Bei einem Unfall mit einem anderen Fahrzeug, einem Fußgänger oder Radfahrer, den Sie selbst verschulden, springt die Auto-Vollkasko ein. Sie übernimmt die Kosten für Reparaturen an Ihrem eigenen Fahrzeug. Die Schäden, die dabei an fremden Fahrzeugen oder Personen entstehen, bezahlt Ihre Kfz-Haftpflicht.

Die Beiträge für die Kfz-Teilkaskoversicherung hängen vom Umfang der gewählten Leistungen ab und müssen in der Regel individuell berechnet werden. Dabei spielen die Typklasse (abhängig vom Fahrzeugmodell) und die Regionalklasse (je nach Region, in der Ihr Auto zugelassen ist) eine Rolle:

• Typklasse: Die Typklassen werden jährlich vom GdV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) ermittelt. Sie clustern Fahrzeuge nach verschiedenen Kriterien, wie zum Beispiel Unfallhäufigkeit oder durchschnittliche Schadenhöhen. Je nachdem in welche Typklasse Ihr Auto fällt, verändern sich die Versicherungskosten.
• Regionalklasse: Stadt oder Land? Häufige Unwetter oder immer Sonnenschein? Die Gegend, in der Sie leben, schlägt sich im Versicherungsbeitrag nieder.

Entscheiden Sie sich für eine Teilkasko mit Selbstbeteiligung, können die monatlichen oder jährlichen Beiträge niedriger ausfallen. Damit erklären Sie sich aber bereit, bis zu einer festgelegten Summe selbst für Schäden an Ihrem Fahrzeug aufzukommen.

Gut zu wissen: In der Teilkaskoversicherung gibt es keinen Schadenfreiheitsrabatt wie in der Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung. Der Beitrag sinkt also nicht, auch wenn Sie schon lange unfallfrei unterwegs sind. Deshalb: Fahren Sie schon viele Jahre schadenfrei, können Vollkasko Kosten und Teilkasko Kosten manchmal gleich hoch sein.

Wann eine Teilkasko angebracht ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Trotzdem drei Tipps für Sie:

1. In der Regel ist nach fünf Jahren ein guter Zeitpunkt für einen Teilkasko-Vergleich.
2. Bedenken Sie nicht nur das Alter, sondern auch den Wert Ihres Wagens.
3. Bei einem finanzierten oder geleasten Wagen bleiben Sie besser bei der Vollkasko.