Ist eine Unfallversicherung sinnvoll?

Private Unfallversicherung: sinnvoll für alle, die auch in der Freizeit abgesichert sein wollen

Das Wichtigste in Kürze

  • Ob für Sie eine Unfallversicherung sinnvoll ist oder nicht, hängt davon ab, wie wichtig Ihnen finanzielle Absicherung nach einem Unfall ist.

  • Eine private Unfallversicherung ist eine Ergänzung der gesetzlichen Unfallversicherung. Letztere greift nur bei Arbeitsunfällen, bei Unfällen auf dem Weg zum Arbeitsplatz und auf dem Rückweg nach Hause.

  • Jeder, der seinen Unfallschutz auch auf den Freizeitbereich ausdehnen möchte, kann von der privaten Unfallversicherung profitieren. Denn mehr als zwei Drittel aller Unfälle passieren in der Freizeit.

Braucht man eine Unfallversicherung?

Einen Moment nicht aufgepasst und schon ist der Sturz beim Skifahren nicht mehr zu vermeiden: Unfälle können überall passieren und jeden treffen. Und was tun, wenn nach einem schlimmen Unfall mit einer dauerhaften Beeinträchtigung zu rechnen ist? Dann ist es hilfreich, wenn man sich zuvor um privaten Unfallschutz in Form einer Versicherung gekümmert hat.

Denn die gesetzliche Unfallversicherung unterstützt Sie nur, wenn Sie zum Beispiel als Arbeitnehmer einen Arbeitsunfall oder einen Wegeunfall zur oder von Ihrer Arbeitsstätte hatten. 

Und wofür braucht man dann eine Unfallversicherung fragen Sie sich? Die Antwort: Mehr als zwei Drittel aller Unfälle passieren in der Freizeit – im Haushalt, beim Heimwerken, beim Sport oder im Urlaub. Haben Sie sich bei dem Unfall in der Freizeit so schwer verletzt, dass Ihre Leistungsfähigkeit dauerhaft körperlich und geistig eingeschränkt ist, dann ist eine zuvor abgeschlossene private Unfallversicherung sinnvoll und eine große Hilfe: Sie deckt die finanziellen Folgen von Unfällen mit schweren, bleibenden Schäden ab. Mit dem Geld können Sie zum Beispiel notwendige Umbauten an Ihrem Haus oder Ihrem Auto vornehmen. Zu welchem Zweck Sie das Geld aus der Unfallversicherung verwenden, bleibt jedoch Ihnen überlassen.

Zusätzlich können Sie die Folgen über eine lebenslange Unfall-Rente abfedern. Sie leistet monatlich und kann für Sie eine weitere wichtige Stütze in dieser schweren Lage sein.

Für wen lohnt sich eine Unfallversicherung?

Eine Unfallversicherung ist für jeden sinnvoll, der sich und seine Familie auch in der Freizeit absichern möchte.

Für diese Personengruppen empfiehlt sich eine private Unfallversicherung:

  • Selbstständige und Freiberufler
  • Sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer 
  • Rentner, Hausfrauen/Hausmänner
  • Arbeitssuchende
  • Kinder, Jugendliche und Studenten

Warum ist eine Unfallversicherung wichtig?

Selbstständige 
können sich zwar freiwillig bei einer gesetzlichen Unfallkasse versichern – der Unfallschutz deckt jedoch nur Berufsunfälle und Wegeunfälle im Zusammenhang mit der selbständigen Tätigkeit ab. Eine zusätzliche private Unfallversicherung ist daher für Selbständige sehr sinnvoll.

Arbeitnehmer 
sind mit der gesetzlichen Unfallversicherung ausschließlich bei Arbeitsunfällen sowie auf den direkten Hin- und Rückwegen abgesichert. Der Arbeitgeber schließt diese Berufsunfallversicherung für sie ab und zahlt die Beiträge. Mit der privaten Unfallversicherung wird diese Versicherungslücke beim Unfallschutz geschlossen. Dieser gilt dann ebenfalls für den gesamten Freizeitbereich – auch im Urlaub und im Ausland ist die Unfallversicherung wichtig.

Rentner: 
Eine Unfallversicherung ist auch im Alter sinnvoll – gerade, wenn natürliche Bewegungen immer schwerer fallen, das Risiko von Stürzen zunimmt und Sie keine Verwandten oder Bekannten in der Nähe haben, die sich nach einem Unfall um Sie kümmern können. Mit einer Senioren-Unfallversicherung vermeiden Sie hohe Kosten, wenn Sie wegen eines Unfalls nicht mehr so agil sind wie vorher und Leistungen wie Essenslieferungen, Pflegedienste und Haushaltshilfe brauchen.

Kinder, Jugendliche und Studenten: 
Wann ist eine Unfallversicherung für ein Kind sinnvoll? Im Kindergarten, in der Schule und der Universität sowie auf den Wegen sind Kinder und Jugendliche bei Unfällen versichert. Ein Kind kann sich jedoch auch beim Spielen zu Hause oder im Urlaub so unglücklich verletzen, dass es ein Leben lang auf Betreuung angewiesen ist. Das kann für die Eltern auch eine hohe finanzielle Belastung sein. Eine private Unfallversicherung für das Kind kann Eltern hier entlasten.

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Welche Leistungen sind bei einer Unfallversicherung sinnvoll?

Warum soll ich eine private Unfallversicherung abschließen? Wenn Sie sich diese Frage stellen, vergleichen Sie die Leistungen verschiedener Tarife. Dann können Sie sich genauer vorstellen, in welchen Fällen die private Unfallversicherung greift. 

Mit einer guten Unfallversicherung sind Sie bereits im Basistarif umfassend abgesichert – weltweit und rund um die Uhr. Die klassischen Versicherungsleistungen sind:

  • Invaliditätsleistung (Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit)

  • Unfall-Rente (monatlich, lebenslang – ab 50% Invaliditätsgrad)

  • Unfall-Todesfallleistung (Kapitalzahlung im Todesfall an Bezugsberechtigte)

  • Krankenhaustagegeld (Leistung ab dem Unfalltag – max. 3 Jahre)

Weitere zusätzliche und sinnvolle Leistungen sind:

  • Genesungsgeld

  • Gipsgeld

  • Kosten für kosmetische Operationen

  • Bergungskosten

  • Kurbeihilfe

Tipp: Achten Sie darauf, dass die Unfallversicherung eine verbesserte Gliedertaxe enthält. Mit der sogenannten Gliedertaxe werden Invaliditätsgrade je Körperteil bzw. Sinnesorgan festgelegt. Anhand dieser wird im Zusammenspiel mit der Versicherungssumme und Progression Ihre Entschädigung errechnet.

Was kostet die Unfallversicherung?

Die Höhe der monatlichen Beiträge für eine private Unfallversicherung hängen von Ihrem Alter und Beruf ab, von der Laufzeit und den Leistungen, die Sie sich aussuchen.

In welcher Höhe ist eine Unfallversicherung sinnvoll?

Eine ausreichende Versicherungssumme bei Invalidität orientiert sich am Alter und Einkommen. Als Faustregel gilt:

  • 30 Jahre: das Sechsfache des Bruttojahreseinkommens

  • 40 Jahre: das Fünffache des Bruttojahreseinkommens

  • Ab 50 Jahre: das Vierfache des Bruttojahreseinkommen

  • Senioren: mindestens 100.000 Euro

  • Kinder: ab 150.000 Euro

Hinweis: Auf die Summe hat auch Ihre persönliche Risikoeinstufung Einfluss.

Worauf Sie bei einer Unfallversicherung achten sollten

  • Bei manchen Tarifen müssen Sie vor Abschluss Fragen zu Ihrer Gesundheit beantworten. Zum Beispiel, ob Sie Vorerkrankungen wie Diabetes oder Bluthochdruck haben, oder ob Sie in den vergangenen Jahren einen Unfall hatten.

  • Ihr Beruf beeinflusst die Beitragshöhe der Unfallversicherung. Änderungen der Berufstätigkeit sollten Sie deshalb sofort Ihrem Versicherer melden.

  • Beachten Sie die Meldefristen, wenn Sie einen Unfall hatten – zum Beispiel Fristen für Eintritt, Feststellung und Geltendmachung der Invalidität ab dem Unfalltag. Die Fristen können innerhalb der verschiedenen Deckungsvarianten voneinander abweichen.

Häufige Fragen zur gesetzlichen und privaten Unfallversicherung

  • Berufsunfähigkeitsversicherung oder Unfallversicherung – was brauche ich?

    Wenn Sie zum Beispiel wegen einer schweren Krankheit Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, erhalten Sie finanzielle Leistungen von der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die private Unfallversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung dazu, da Sie zum Beispiel nach einem Unfall die erhaltene Zahlung der Invaliditätssumme für einen behindertengerechten Umbau Ihrer Wohnung nutzen können.

  • Ist die Unfallversicherung für Beamte sinnvoll?

    Während Sie als Beamter Ihrer beruflichen Tätigkeit nachgehen, sind Sie über die gesetzliche Unfallversicherung geschützt. Haben Sie jedoch zu Hause oder in Ihrer Freizeit einen Unfall, ist eine private Unfallversicherung notwendig. Nur dann können finanzielle Leistungen zusätzlich zu denen Ihres Dienstherrn im Falle einer Invalidität gezahlt werden.

  • Lohnt sich eine Unfallversicherung mit Dynamik?

    Bei vielen Versicherern wie DA Direkt ist die Dynamik der Unfallversicherung eine wählbare Option. Dabei werden die Leistungen der Unfallversicherung (Versicherungssumme) jährlich angepasst – entsprechend steigt der Beitrag. Bei DA Direkt zum Beispiel beträgt die Erhöhung 5% im Jahr. Die Unfallversicherung mit Dynamik ist sinnvoll bei langfristigen Versicherungen, da sich die Inflationsrate bei langen Laufzeiten stärker auswirkt. Wer seine Beiträge oder die Versicherungssumme konstant halten will, kann die Dynamik jederzeit widerrufen.

  • Kann man die Hundehaftpflicht von der Steuer absetzen?

    Versicherungen wie die Hundehaftpflicht sind steuerlich absetzbar. Sie können als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Wenn Sie den Hund gewerblich nutzen, können Sie die Beiträge sogar als Betriebsausgaben in Ihrer Steuererklärung angeben. Voraussetzung: Sie haben eine gewerbliche Hundehaftpflichtversicherung.