Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung? Drei Entscheidungshilfen & Tipps

Die Kfz-Haftpflicht ist in Deutschland eine gesetzlich vorgeschriebene Versicherung. Ohne diese können Sie Ihr Auto nicht zulassen. 2023 gab es in Deutschland insgesamt 70,4 Millionen Haftpflicht-Verträge. Die Versicherung zahlt bei Schäden, die Sie anderen mit Ihrem Auto zufügen.

Eine Kaskoversicherung ist dagegen freiwillig. Sie können sie zusätzlich abschließen, um Schäden an Ihrem eigenen Auto abzusichern. Dabei wählen Sie zwischen zwei Schutzstufen:

Die Teilkasko deckt unter anderem ab:

• Diebstahl des Fahrzeugs oder von Zubehör
• Unwetterschäden durch Sturm, Hagel und Blitzschlag
• Glasschäden (z.B. Steinschlag in der Windschutzscheibe)
• Tierunfälle (z.B. Wildschäden))

Die Vollkasko bietet erweiterten Schutz und übernimmt:

• alle Leistungen der Teilkasko 
• Kosten für Schäden durch selbstverschuldete Unfälle 
• Park- und Rangierschäden am eigenen Auto (z.B. Schrammen nach dem Einparken oder bei Fahrerflucht des Verursachers)
• Reparaturkosten bei mutwilliger Beschädigung durch Fremde (Vandalismus)

Tipp zur Teilkasko in ländlichen Regionen: passenden Schutz bei Wildunfällen finden

Tierunfälle passieren besonders häufig auf Landstraßen. Wohnen Sie in einem ländlichen Gebiet, prüfen Sie unbedingt, welche Tierunfälle Ihre Teilkasko abdeckt. Das unterscheidet sich je nach Anbieter stark: Viele Basis-Tarife versichern ausschließlich Schäden durch sogenanntes Haarwild (wie Rehe oder Wildschweine). Achten Sie deshalb darauf, ob Ihre Teilkasko auch Unfälle mit weiteren Tieren einschließt.

Wie setzen sich die Kosten für Vollkasko und Teilkasko zusammen?

Ihr Beitrag für die Kaskoversicherung beruht auf folgenden Faktoren: 

• Die Typklasse: Sie basiert auf statistischen Daten. Je seltener ein Fahrzeugmodell gestohlen wird und je günstiger die durchschnittlichen Reparaturkosten dafür sind, desto besser ist die Typklasse. Dementsprechend günstiger ist Ihr Beitrag.
• Die Regionalklasse: Auch der Ort, an dem Sie Ihr Auto zulassen, beeinflusst den Preis. 
  Je besser die Schadenbilanz eines Zulassungsbezirks ist, desto niedriger fällt Ihr Beitrag aus.
• Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse): Wer lange unfallfrei fährt, sichert sich einen hohen Schadenfreiheitsrabatt. Das senkt die Kosten für die Vollkasko. Gut zu wissen: Bei der Teilkasko gibt es diesen Rabatt nicht, da Sie auf Unwetter oder Steinschläge keinen Einfluss haben.
• Individuelle Tarifmerkmale: Die jährliche Kilometerleistung, das Parken in einer sicheren Garage oder Vereinbarungen mit einer Werkstatt (sogenannte Werkstattbindung) können den Versicherungsbeitrag zusätzlich senken.

Tipp: Ermitteln Sie im Online-Tarifrechner für Vollkasko und Teilkasko den exakten Beitrag für Ihr Fahrzeug – mit nur wenigen Klicks.

Clever sparen durch Selbstbeteiligung: Ob Teilkasko oder Vollkasko – vereinbaren Sie einen Eigenanteil im Schadensfall, senken Sie damit Ihre Versicherungsprämie. Das Prinzip ist ganz einfach: Sie legen einen Betrag fest, zum Beispiel 150 Euro. Dafür reduziert der Versicherer Ihre Prämie. Schon eine geringe Selbstbeteiligung kann sich lohnen – natürlich bestimmen Sie die Höhe der Selbstbeteiligung selbst.

Welche Kfz-Versicherung sich für Sie lohnt, hängt ganz von Ihrer persönlichen Lebenssituation und Ihrem Fahrzeug ab.

Unsere drei goldenen Faustregeln helfen Ihnen bei der Auswahl:

Entscheidungshilfe Nr. 1: Vollkasko bei Neuwagen, Leasing oder Kredit

Besonders bei Neuwagen lohnt sich die Vollkasko, da Schäden schnell teuer werden. Auch bei geleasten oder kreditfinanzierten Fahrzeugen ist der Rundumschutz meistens Pflicht. Wer beruflich absolut auf das Auto angewiesen ist, profitiert bei der Vollkasko im Ernstfall zudem von einem schnellen, kostenfreien Ersatzwagen.

• Die Faustregel für Gebrauchtwagen: Ist Ihr Auto älter als fünf Jahre, reicht der Wechsel in die Teilkasko oft aus.
• Für Fahrbegeisterte ohne lange Fahrpraxis: Wer gerade erst den Führerschein gemacht hat, greift am besten zur Vollkasko für Fahranfänger . Ohne lange Routine im Straßenverkehr kommt es statistisch gesehen schneller zu kleinen Parkschäden oder Remplern.

Entscheidungshilfe Nr. 2: Prüfen Sie nach fünf Jahren den Wechsel von Vollkasko auf Teilkasko

Wann Sie Ihre Vollkasko am besten in eine Teilkasko umwandeln, hängt von mehreren Faktoren ab. Als Faustregel gilt: Ist Ihr Auto älter als fünf Jahre, lohnt es sich meist, in die günstigere Kfz-Teilkasko zu wechseln. Wie lange sich diese wiederum rechnet, hängt neben dem Alter auch vom Restwert des Fahrzeugs ab.

Das finden Sie ganz einfach heraus, indem Sie die Kosten eines möglichen Diebstahls oder Hagelschadens mit den Beiträgen für die Teilkasko gegenüberstellen. Wenn Beitrag und Kosten auf einem ähnlichen Level sind, rechnet sich die Teilkasko nicht mehr.

Ihre Autoversicherung können Sie bei DA Direkt jährlich jeweils zum Ablauf der Versicherungsperiode wechseln – die Kündigungsfrist beträgt einen Monat.

Wenn Ihr Versicherungsvertrag zum Beispiel am ersten Januar beginnt, muss eine Kündigung spätestens zum 30.11. bei der Versicherung vorliegen.

Melden Sie einen Schaden oder erhöht sich ihr Beitrag – ohne, dass sich die Leistungen bessern – können Sie Ihren Vertrag dank Sonderkündigungsrecht innerhalb eines Monats kündigen.

Wechseln Sie Ihr Fahrzeugs oder lassen es neu zu, können Sie sich jederzeit für die Versicherungsgesellschaft Ihrer Wahl entscheiden.

Alle Details und Tipps zum Thema „Versicherungswechsel“ gibt’s im Ratgeber.