Ihre günstige Autoversicherung: der Testsieger bei Finanztest 12/2019²

Die Beitragshöhe für eine Kfz-Versicherung hängt von vielen Faktoren ab. Unter anderem von:

• Autotyp: Fahren Sie ein Fahrzeug, das häufiger gestohlen wird oder in Unfälle verwickelt ist, zahlen Sie mehr als für ein Fahrzeug, das nicht in diese Gruppe fällt.
• Zulassungsbezirk: Wohnen Sie auf dem Land mit wenig Verkehr und geringen Unfallzahlen, finden Sie meist eine günstigere Autoversicherung als in der Stadt.
• Alter: Fahranfänger und ältere Menschen haben statistisch gesehen ein höheres Unfallrisiko und zahlen deshalb in der Regel mehr als andere Fahrer. Trotzdem lohnt es sich, nach günstigen Kfz-Versicherungen für Senioren oder Anfänger Ausschau zu halten.
• Leistungen der Versicherung: Je nachdem, ob Sie sich für eine Haftpflichtversicherung mit Teil- oder Vollkaskoschutz entscheiden, ergeben sich Beitragsunterschiede. Bei DA Direkt etwa zahlen Sie nur für die Leistungen, die Sie tatsächlich benötigen.

Erkundigen Sie sich nach den Testsiegern bei Tarifvergleichen unabhängiger Institute wie Stiftung Warentest. Besonders im Herbst zum Ende des Versicherungsjahres können Sie mit Sonderangeboten und Beitragsrabatten rechnen. Bei einem Direktversicherer wie DA Direkt können Sie besonders günstige Autoversicherungen online abschließen – und das bei hohem Versicherungsschutz.

Fahranfänger starten in der Schadenfreiheitsklasse 0 und zahlen die höchsten Versicherungsbeiträge. Mit jedem Jahr, das sie unfallfrei unterwegs sind, sinkt die SF-Klasse und damit der Beitragssatz. Doch auch schon vorher lässt sich einiges sparen:

• Wählen Sie ein Fahrzeug, das nicht typisch für Fahranfänger ist, z. B. einen Opel Corsa oder einen Skoda Fabia.
• Ihre Eltern können sich nach einer günstigen Kfz-Versicherung für Zweitwagen erkundigen und Ihr Auto als Zweitwagen versichern. Meistens steigt dadurch die Schadenfreiheitsklasse des Zweitwagens auf 1/2 oder höher.
• Haben Sie Ihren Führerschein schon mit 17 Jahren gemacht, nehmen Sie am begleiteten Fahren teil. Wenn ein Elternteil Neueinsteiger begleitet, sinken statistisch die Unfälle und somit auch die Versicherungsbeiträge. Besonders günstig wird die Kfz-Versicherung für begleitetes Fahren, wenn die Anfänger mit dem Auto der Eltern oder dem Zweitwagen fahren und nicht mit einem eigenen.
• Junge Fahrer, die eine günstige Kfz-Versicherung suchen, können sich den Schadenfreiheitsrabatt aus dem Vertrag für den Zweitwagen der Eltern übertragen lassen. Hinweis: Die Anzahl der schadenfreien Jahre muss der Dauer des Führscheinbesitzes entsprechen.
• Auch SF-Klassen von Großeltern können übernommen werden, wenn sie diese nicht mehr benötigen.

Wie günstig Ihre Autoversicherung ist, hängt auch von der Typklasse ab. Sie fasst Autos nach Fahrzeugtyp, Fahrzeugstärke, Fahrzeugwert und Ausstattungsvarianten zusammen. So lassen sich entstandene Schäden möglichst genau den versicherten Fahrzeugen zuordnen. Um die Beitragsgerechtigkeit sicher zu stellen, werden differenzierte Schadenverläufe bei der Beitragsberechnung für die Kfz-Versicherung berücksichtigt.

Die Kennzahlen für die verschiedenen Fahrzeugtypen aktualisiert der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) jeweils zum 1. Oktober eines Jahres und veröffentlicht sie im Typklassenverzeichnis. Durch die jährliche Überprüfung der Typklasseneinstufung kann schnell auf Veränderungen im Schadenverlauf reagiert werden. Diese Aktualisierungen werden immer zur Hauptfälligkeit der Verträge berücksichtigt, bei Neuverträgen treten sie sofort in Kraft. Da Typklassen für die Haftpflicht-, Teil- und Vollkaskoversicherung getrennt ermittelt werden, können sie voneinander abweichen.

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) zeigt die Anzahl Ihrer schadenfrei gefahrenen Jahre bzw. den Schadenverlauf Ihres Vertrags. Je länger Sie unfallfrei fahren, umso geringer wird Ihre Schadenfreiheitsklasse (bis maximal SF 35) und damit sinkt Ihr Beitrag. Für eine Veränderung Ihrer Einstufung sind vor allem die folgenden drei Fälle wichtig:

• Falls Sie im jeweils vorangegangenen Versicherungsjahr keinen Schaden gemeldet haben, wird Ihr Vertrag automatisch zur Hauptfälligkeit in die nächstbessere Klasse eingestuft. Der Versicherungsvertrag muss allerdings mindestens sechs Monate bestanden haben.
• Wurde ein Schaden gemeldet, wird die Schadenfreiheitsklasse zunächst zurückgestuft. Stellt sich später heraus, dass Sie den Schaden nicht verursacht oder Ihre Versicherung nicht in Anspruch genommen haben, wird die Rückstufung korrigiert.
• Selbst wenn die Versicherung bereits Leistungen erbracht hat, können Sie eine Rückstufung verhindern, indem Sie den Schaden innerhalb von sechs Monaten "zurückkaufen", also Ihrer Versicherung die Aufwendungen ersetzen.

Wenn Sie bei DA Direkt eine günstige Autoversicherung haben, berechnen Sie einfach online, ob sich ein Schadenrückkauf für Sie lohnt.

Für die Zulassung eines Fahrzeugs benötigen Sie eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB). Damit bestätigt der Versicherer den vorläufigen Haftpflichtschutz für Ihr Fahrzeug. Endgültigen Versicherungsschutz haben Sie nach rechtzeitiger Zahlung Ihres Versicherungsbeitrages.
Bitte beachten Sie: Wenn Sie auch eine Kaskoversicherung, eine Insassenunfallversicherung oder einen Schutzbrief abschließen möchten, teilen Sie uns dies schon bei der Beantragung der eVB mit. Ansonsten sind im Rahmen des vorläufigen Versicherungsschutzes entsprechende Schäden im Falle eines Unfalls nicht versichert.
Bitte informieren Sie uns, wenn Sie ein Fahrzeug mit einer eVB von DA Direkt zulassen, damit Sie den vorläufigen Versicherungsschutz nicht gefährden.

Sollte zurzeit kein Fahrzeug auf Ihren Namen versichert sein, bleibt Ihnen die Schadenfreiheitsklasse, die Sie einmal erworben haben, für sieben Jahre erhalten. Beim Abschluss eines neuen Vertrags werden Sie  in die Schadenfreiheitsklasse eingestuft, die am Aufhebungstag Ihres letzten Vertrags galt. Sind im Jahr der Vertragsaufhebung Schäden angefallen, so werden diese beim Neuabschluss berücksichtigt. Sind seit der Aufhebung Ihres letzten Vertrags mehr als sieben Jahre vergangen, verfällt Ihre Schadenfreiheitsklasse. Sie werden dann neu eingestuft.

Bei einer Rabattübertragung wird die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) von einer Person auf eine andere übertragen. Dadurch können zum Beispiel auch jüngere Fahrer von einer günstigen Autoversicherung profitieren. Eine Rabattübertragung ist möglich zwischen:

• Ehe- bzw. eingetragenen Lebenspartnern und in häuslicher Gemeinschaft lebenden Partnern
• Eltern und Kindern
• in häuslicher Gemeinschaft lebenden Großeltern und Enkeln

Schadenfreiheitsklassen können Sie übertragen, wenn der Versicherungsvertrag, aus dem dieser Rabatt übernommen wird, nicht länger als zwölf Monate aufgehoben bzw. der bisherige Versicherungsnehmer verstorben ist.
Grundsätzlich gilt: Wenn eine Schadenfreiheitsklasse übertragen wird, können höchstens so viele schadenfreie Jahre übernommen werden, wie der Übernehmende seit dem Erwerb seines Führerscheins selbst hätte erlangen können. Es werden zudem die Schäden berücksichtigt, die in dieser Zeit im Vertrag der abgebenden Person angefallen sind. Der Rabatt kann nur vollständig übertragen werden und steht danach der rabattabgebenden Person nicht mehr zur Verfügung.

Ihre Angaben zum Fahrerkreis bei Vertragsabschluss haben Einfluss auf die Berechnung Ihres Versicherungsbeitrags. Wenn eine andere Person als bisher angezeigt Ihr versichertes Fahrzeug fährt, ist es erforderlich, dass Sie uns dies unverzüglich mitteilen. Der Beitrag wird dann ab dem Änderungszeitpunkt neu berechnet.
Ausnahme: Es erfolgt keine Änderung bei der Berechnung des Beitrages, falls beispielsweise ein Kaufinteressent, ein Mitarbeiter einer Reparaturwerkstatt, ein Hotelangestellter in Ausübung eines Parkservices oder ein sonstiger Dritter das Fahrzeug anlässlich einer Notfallsituation fährt, selbst wenn diese Person jünger ist, als die im Antrag genannten Fahrer.
Eine Fahrunsicherheit des Versicherungsnehmers oder anderer berechtigter Fahrer infolge des Genusses alkoholischer Getränke oder anderer berauschender Mittel gilt nicht als Notfall.

Haben Sie bei DA Direkt eine günstige Autoversicherung gefunden, können Sie Ihre bisherige Kfz-Versicherung zum Ende jedes Versicherungsjahres wechseln. Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel einen Monat. In Ihren Versicherungsunterlagen steht, wann Ihr Versicherungsjahr endet. Spätestens einen Monat vorher sollte Ihre schriftliche Kündigung beim Versicherer eingehen.

So geht der Versicherungswechsel

Die Laufzeit einer Kfz-Versicherung entspricht in der Regel einem Kalenderjahr. Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat. Haben Sie eine günstige Autoversicherung gefunden, können Sie Ihre alte bis zum 30. November jeden Jahres ordentlich kündigen.

Haben Sie ein Sonderkündigungsrecht vereinbart, können Sie Ihre Kfz-Versicherung auch im Laufe des restlichen Jahres kündigen. Aus diesen Gründen ist es möglich, eine Autoversicherung außerordentlich zu kündigen:

• Bei einer Beitragserhöhung
• Bei einer Neuzulassung oder einem Fahrzeugwechsel
• Nach einem Schadenfall

Mehr dazu erfahren

Die elektronische Versicherungsbestätigungs-Nr. (eVB-Nummer) ist eine siebenstellige Kombination aus Buchstaben und Zahlen, die zur Kommunikation zwischen den Kfz-Versicherern und den Zulassungsbehörden genutzt wird. Mit der eVB-Nummer weisen Sie bei der Zulassungsbehörde nach, dass Sie eine Versicherung für das Fahrzeug abgeschlossen haben.
Sie benötigen eine eVB-Nummer:

• für die Zulassung Ihres Fahrzeugs
• für die Umschreibung auf einen anderen Halter oder Versicherungsnehmer
• für die Wiederzulassung eines stillgelegten bzw. außer Betrieb gesetzten Fahrzeugs
• bei Umkennzeichnung nach Verlust oder Diebstahl des Nummernschilds*
• bei einem Wechsel des Wohnorts, wenn dieser in einem anderen Zulassungsbezirk liegt*

(*Eventuell kann eine Zulassungsbehörde in diesen Fällen auf die eVB-Nummer verzichten. Bitte erkundigen Sie sich im Voraus bei Ihrer Behörde.)
Sie erhalten eine eVB-Nummer von uns, nachdem wir Ihre Daten erfasst haben, z.B. bei einem Angebot oder Abschluss einer für Sie günstigen Autoversicherung. Gleichzeitig stellen wir der Zulassungsbehörde einen auf Ihren Namen lautenden Datensatz zum Abruf bereit.
Bei einem Versicherungswechsel zu DA Direkt benötigen Sie keine eVB-Nummer. Wir benachrichtigen mit der Versicherungsummeldung Ihres Fahrzeuges die zuständige Zulassungsbehörde und übermitteln die notwendigen Daten sowie den Zeitpunkt des Versicherungswechsels. Bitte beachten Sie, dass ein Angebot noch keine Übermittlung der Versicherungsbestätigung an die Zulassungsbehörde bedeutet.

Haben Sie bei uns bereits eine günstige Autoversicherung für einen Pkw oder ein Wohnmobil abgeschlossen, können Sie ganz einfach für kurze Zeit einen weiteren Fahrer versichern. Dies ist zum Beispiel bei Urlaubsreisen mit dem Pkw praktisch, wenn eine weitere Person nur für einen kurzen Zeitraum das Auto fährt.

Bei uns haben Sie die Wahl zwischen zwei Tarifen:

• 1 Woche für einmalig 29,90 EUR
• 3 Wochen für einmalig 69,90 EUR

Es spielt dabei keine Rolle, wie alt der zweite versicherte Fahrer ist: Der Beitrag ist immer der gleiche. Eine Abrechnung erfolgt analog zu Ihrer bei uns hinterlegten Zahlungsweise. Rufen Sie uns einfach an oder senden Sie uns eine E-Mail an kundenservice@da-direkt.de.

• Wenn Sie bisher noch keine Kfz-Versicherung auf Ihren Namen abgeschlossen haben, stuft DA Direkt Ihren Vertrag in die Schadenfreiheitsklasse 0 (Klasse 0/100 %) ein.
• Wenn Sie bzw. Ihre Eltern oder Ihr Ehe-/Lebenspartner den EU-Führerschein schon länger als drei Jahre besitzen, werden Sie mindestens in Schadenfreiheitsklasse 1/2 eingestuft.
• Wenn Sie Ihren EU-Führerschein kürzer als drei Jahre besitzen oder gar keinen Führerschein haben, werden Sie in die Schadenfreiheitsklasse 0 (SF 0/100%) eingestuft.

Ihr Zweitfahrzeug wird günstiger eingestuft, wenn alle der folgenden Bedingungen erfüllt sind:

• Auf Sie ist bereits ein Pkw zugelassen, der zu diesem Zeitpunkt mindestens in SF-Klasse 1 bis 4 eingestuft ist.
• Sie selbst oder Ihr in häuslicher Gemeinschaft lebender Partner bzw. Ehepartner sind auch Halter des weiteren Pkw.
• Sie können nachweisen, dass Sie seit mindestens drei Jahren im Besitz einer gültigen Fahrerlaubnis für Pkw oder Krafträder sind. Wichtig: Der Führerschein muss in der EU, Island, Liechtenstein, Norwegen oder der Schweiz ausgestellt worden sein.
• Die Nutzung des Zweitwagens liegt ausschließlich bei Ihnen bzw. Ihrem Partner.

Der Verkehrs-Rechtsschutz ist eine zusätzliche Leistung Ihrer günstigen Autoversicherung von DA Direkt. Damit sind Sie in Streitfällen bei Verkehrsverstößen und Unfällen oder Kauf- und Reparaturverträgen abgesichert. Außerdem sind Sie im Straßenverkehr als Fahrgast, Fußgänger und Radfahrer versichert. Die Verkehrs-Rechtsschutzversicherung übernimmt bei einem Rechtsstreit Ihre Kosten bis zu 200.000 Euro mit einer Selbstbeteiligung von 150 Euro.

Versichert sind die Durchsetzung gesetzlicher Haftungsansprüche, Ansprüche aus Verträgen bzw. dinglichen Rechten, Steuer-Rechtsschutz vor Gerichten, Verwaltungs-Rechtsschutz in Verkehrssachen, Straf-Rechtsschutz und Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz sowie Rechtsschutz bei Verkehrsdelikten im Ausland.

Die Kostenübernahme gilt für Aufwendungen durch Rechtsanwalt und Gericht, Sachverständige und Zeugen, technische Gutachten, Reisekosten zu ausländischen Gerichten, Gerichtsvollzieher und Zwangsvollstreckung sowie für die Aufwendungen von Nebenklägern und Gegenseite. Falls eine Haft droht, stellen wir zusätzlich darlehensweise eine Strafkaution bis zu 100.000 Euro zur Verfügung.

Das Saisonkennzeichen von DA Direkt gilt jedes Jahr für den vertraglich vereinbarten Zeitraum - mindestens zwei, maximal elf Monate. Außerhalb dieses Saisonzeitraums darf das Fahrzeug im öffentlichen Verkehr nicht bewegt und nur auf einem Privatgelände abgestellt werden.
Ihre Vorteile mit einem Saisonkennzeichen von DA Direkt:

• Das Kennzeichen muss nur ein einziges Mal beantragt werden und gilt dann automatisch jedes Jahr aufs Neue im gewählten Zeitraum.
• Der Versicherungsbeitrag für Saisonkennzeichen wird nur für den angemeldeten Zeitraum auf den Tag genau berechnet.
• Außerhalb dieses Zeitraums ist das Fahrzeug in der Haftpflicht- bzw. Kaskoversicherung beitragsfrei versichert, als wäre es vorübergehend stillgelegt.
• Mit einer Teilkaskoversicherung von DA Direkt verzichten wir bei Schäden während des Stilllegungszeitraums, zum Beispiel durch Brand, Sturm, Hagel oder Entwendung auf Ihre Selbstbeteiligung.

Das Kurzzeitkennzeichen gilt zur einmaligen Verwendung für Probe-, Prüfungs- oder Überführungsfahrten. Der Gültigkeitszeitraum des Kurzzeitkennzeichens beträgt maximal fünf Tage und ist mit schwarzer Schrift auf gelbem Grund auf der rechten Seite des Kennzeichens eingedruckt. Nach Ablauf dieses Datums darf mit dem Kennzeichen nicht mehr gefahren werden. Wird das Fahrzeug anschließend mit einem ständigen amtlichen Kennzeichen auf denselben Versicherungsnehmer zugelassen, so wird die Versicherung für das Kurzzeitkennzeichen hinsichtlich des Schadenverlaufs in den neu abzuschließenden Vertrag einbezogen. Für die Zuteilung eines Kurzzeitkennzeichens ist eine VB-Nummer erforderlich. Diese können Sie bei DA Direkt telefonisch anfordern. Rufen Sie uns an, wir beraten Sie gern.

Anhänger sind in der Kfz-Versicherung Ihres Autos nicht automatisch mitversichert. Bei einem Pkw-Anhänger liegen die Kosten für die Haftpflicht unter 100 Euro im Jahr. Für den Kaskoschutz müssen Sie mit bis zu 200 Euro im Jahr rechnen.