Alles Wissenswerte zu Schadenfreiheitsrabatt & Schadenfreiheitsklasse

In der Kfz-Versicherung hängt Ihr Beitrag unter anderem vom Fahrzeugtyp, Ihrem Wohnort und Ihrer Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ab. Was es damit auf sich hat und wie Sie mit einer guten SF-Klasse Beiträge sparen, lesen Sie in diesem Ratgeber.

So funktioniert die „Schadenfreiheitsklasse“

Die Schadenfreiheitsklasse erlaubt Kfz-Versicherungen wie DA Direkt Ihr Unfallrisiko einzustufen. Dafür sehen sich Versicherer jedes Jahr die Schadenbilanz der Versicherten an. Wer keinen Schaden meldet, steigt im nächsten Jahr in eine höhere Stufe auf. Es gilt also: Je länger Sie Ihrer Versicherung keinen Unfall melden, desto höher ist Ihre Schadenfreiheitsklasse. 

Je nach Versicherung gibt es unterschiedlich viele SF-Klassen. Bei DA Direkt sind es 50 Klassen plus die 4 Sonderklassen 0, ½, M und S. Die teuerste Beitragsklasse, ist die Klasse M. Dort stuft die Versicherung Fahrer mit maximal SF-Klasse 5 ein, wenn sie in einem Jahr mindestens zwei Schäden melden. Auch alle Führerschein-Neulinge in der Schadenfreiheitsklasse ½ landen dort beim ersten Schaden.

Beispiel:

Bei DA Direkt lesen Sie an den Einstufungen SF 0 bis SF 45 die tatsächlich unfallfrei gefahrenen Jahre ab: Ein Fahrer in SF-Klasse 35 ohne eine Sondereinstufung ist zum Beispiel bereits seit 35 Jahren ohne einen gemeldeten Unfall unterwegs. 

Gut zu wissen: Wie Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse ermitteln, lesen Sie hier.

In welchen Versicherungen gibt es eine Schadenfreiheitsklasse?

In Vollkasko- und Haftpflichtversicherung gibt es SF-Klassen. Diese unterscheiden sich, weil auch die jeweiligen Schäden anders sind.

Für die Teilkasko gibt es keine Schadenfreiheitsklasse – denn auf die darin versicherten Gefahren wie Brand oder Diebstahl haben Sie keinen Einfluss. 

Gut zu wissen: Wer zum ersten Mal eine Vollkaskoversicherung abschließt, erhält bei dieser die gleiche SF-Klasse wie bei der Kfz-Haftpflichtversicherung. 

So beeinflusst die Schadenfreiheitsklasse Ihren Versicherungsbeitrag

Mit einer höheren Schadenfreiheitsklasse bekommen Sie meist auch einen höheren Rabatt auf Ihren Beitrag. Ihre Versicherung wird günstiger – um wieviel Prozent genau, hängt dabei von der jeweiligen Gesellschaft ab.

Wenn Sie nach einem Schadenfall Ihre SF-Klasse beziehungsweise den dazugehörigen Rabatt beibehalten wollen, haben Sie zwei Optionen:

1. Sie kaufen Ihren Schaden zurück.
2. Sie nutzen den integrierten Rabattschutz Ihrer Versicherung.

Variante 1 – Schaden zurückkaufen

Ihre Versicherung hat einen Schaden am Auto reguliert – jetzt merken Sie, dass es wegen der Rückstufung vorteilhafter gewesen wäre, die Rechnung selbst zu zahlen? Keine Sorge: Sie können einen Schaden zurückkaufen. 
Das bedeutet: Sie zahlen die Unfallkosten zurück – dafür gruppiert Sie Ihr Versicherer wieder in Ihre vorherige Schadenfreiheitsklasse ein. 
Wichtig zu wissen: Diese Möglichkeit haben Sie je nach Versicherer bis zu sechs oder zwölf Monate nach Abschluss der Schadenregulierung.

Variante 2 – Rabattschutz nutzen

Schon bei Abschluss der Kfz-Versicherung können Sie sich für einen sogenannten Rabattschutz entscheiden. Damit haben Sie mindestens einen Schaden im Jahr „frei“. Das heißt: Sie behalten Ihre Schadenfreiheitsklasse. 

Wichtig zu wissen: Dieser Rabattschutz ist nicht übertragbar. Wechseln Sie Ihre Kfz-Versicherung, geht Ihr Rabattschutz verloren. 

Bei einem Kfz-Versicherungswechsel behalten Sie Ihre bisherige Schadenfreiheitsklasse, sofern Sie dort unfallfrei bleiben. So funktioniert’s:

1. Legen Sie Ihre Versicherungsnummer parat. Diese finden Sie auf der Beitragsrechnung.
2. Teilen Sie dem neuen Versicherer mit, wo Ihr Fahrzeug bisher versichert war und nennen Sie Ihre Versicherungsnummer.
3. Ihr neuer Versicherer lässt sich die Schadenfreiheitsklasse vom alten Versicherer bestätigen.
4. Sie erhalten den beim neuen Versicherer gültigen Rabatt.

Gut zu wissen: Die SF-Klassen sind bei allen Versicherern gleich – anders als der Prozentsatz des Rabatts. Diesen legt jeder Versicherer selbst fest. 

Junge Fahrer, die am „begleiteten Fahren ab 17" teilnehmen, kommen bei der Versicherung günstiger weg: Einige Versicherer wie DA Direkt berücksichtigen die erworbene Fahrpraxis, sobald Sie Ihr eigenes Fahrzeug versichern.

Fahranfänger können das neue Auto auch als Zweitwagen der Eltern versichern. So starten Sie bei DA Direkt in SF-Klasse ½ statt 0 – und zahlen einen geringeren Beitrag.
Fahren die Kinder anschließend über mehrere Jahre unfallfrei, können sie die gesammelten schadenfreien Jahre später oft in einen eigenen Vertrag übernehmen.

Weitere Spartipps rund um die Kfz-Versicherung für Fahranfänger gibt es hier.