Sichern Sie sich Ihre Prozente – mit Rabattschutz und Rabattretter
Das Wichtigste in Kürze
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Wer lange Jahre ohne Unfall unterwegs ist, erhält eine hohe Schadenfreiheitsklasse samt Schadenfreiheitsrabatt – und spart bei der Kfz-Versicherung.
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Mit dem Rabattschutz behalten Sie auch nach einem Unfall Ihre Schadenfreiheitsklasse und den entsprechenden Rabatt.
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Ältere Versicherungsverträge beinhalten teilweise noch die Option Rabattretter, die Ihnen ebenfalls Kosten spart.
Rabattschutz und Rabattretter – das sind die Basics
Grund dafür: Ihre Kfz-Haftpflicht- und Vollkasko-Versicherung belohnen unfallfreie Jahre mit einer besseren Schadenfreiheitsklasse und einem höheren Schadenfreiheitsrabatt. Verursachen Sie einen Unfall mit versichertem Schaden, stuft Sie die Versicherung im nächsten Jahr zurück. Wie das genau funktioniert und welche Schadenfreiheitsklassen es bei der Kfz-Versicherung gibt, erfahren Sie im Ratgeber Schadenfreiheitsklasse ermitteln.
Damit Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse nach einem Unfall nicht verlieren, können Sie sich mit dem Rabattschutz oder Rabattretter vorab dagegen wappnen, dass Sie Ihre Versicherung zurückstuft. Falls Sie sich nun fragen, was der Rabattschutz eigentlich ist, finden Sie im nächsten Abschnitt mehr Details.
Was bedeutet Rabattschutz?
Laut Definition ist der Rabattschutz eine kostenpflichtige Zusatzoption in der Vollkaskoversicherung und der Kfz-Haftpflichtversicherung, mit der Sie Ihren Schadenfreiheitsrabatt nach einem Unfall behalten. Wie das genau funktioniert, lesen Sie in den folgenden Absätzen.
Definition Rabattretter
Kfz-Versicherungen mit Rabattretter sind inzwischen eine Seltenheit, denn diese kostenlose Option findet sich nur in älteren Versicherungsverträgen. Im Unterschied zum Rabattschutz werden Sie beim Rabattretter nach einem Unfall in der Schadensfreiheitsklasse zurückgestuft. Allerdings setzt Sie Ihre Kfz-Versicherung nur so weit zurück, dass Sie Ihren gewohnten Schadenfreiheitsrabatt (Beitragssatz) behalten. Normalerweise gibt es den Rabattretter nur in hohen Schadenfreiheitsklassen. Sie können den Rabattretter nur einmal einsetzen, danach ist die Option sozusagen verbraucht. Wann es sinnvoll ist, den Rabattretter einzusetzen, hängt also von der Höhe der Schadenssumme ab. Bei kleineren Schäden lohnt sich eher ein Schadenrückkauf für Sie.
So funktioniert eine Kfz-Versicherung mit Rabattschutz
Wenn Sie Ihrer Versicherung einen Schaden melden, übernimmt diese die Kosten ganz normal im Rahmen Ihres Vertrags. Im Folgejahr handelt die Kfz-Versicherung so, als ob der Unfall nicht passiert wäre: Sie behalten Ihre Schadenfreiheitsklasse und den Schadenfreiheitsrabatt.
Ist bereits ein Schadensfall eingetreten? Hier geht es zur DA Direkt Schadensmeldung.
Kann ich den Rabattschutz nachträglich zur Kfz-Versicherung hinzubuchen?
Bei den meisten Kfz-Versicherungen ist der Rabattschutz als zusätzliche Leistung nach Vertragsabschluss noch buchbar. Wenn der Rabattschutz mit einem anderen Tarif verbunden ist, können Sie sogar den Tarif wechseln. Aber Vorsicht: Der Rabattschutz greift nur, wenn Sie ihn schon vor dem Schaden abgeschlossen haben. Es ist nicht möglich, den Rabattschutz nach dem Unfall abzuschließen und Ihre Schadenfreiheitsklasse von vorher zu behalten.
Ab wann gibt es den Rabattschutz für mich?
Voraussetzung für einen Rabattschutz ist, dass Sie mindestens in SF-Klasse 1 eingestuft sind und in den letzten 24 Monaten keinen Schaden am Fahrzeug hatten.
Was kostet der Rabattschutz?
Manche Versicherer schlagen den Preis für den Rabattschutz pauschal auf Ihre Versicherungsprämie auf. Dabei schwanken die Beträge zwischen 15 und 30 Prozent.
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Wann lohnt sich der Rabattschutz?
Rabattschutz ja oder nein? Eine Kfz-Versicherung mit Rabattschutz lohnt sich vor allem in diesen Fällen:
- Sie möchten sich vor steigenden Preisen im Schadenfall schützen.
- Sie fahren häufig Auto und nutzen es für weite Strecken.
In diesen Fällen ist der Rabattschutz nicht sinnvoll
Für vorsichtige Fahrer mit einer geringen jährlichen Fahrleistung lohnt sich ein Rabattschutz kaum. Gleiches gilt, wenn Sie ein sehr günstiges oder altes Auto nutzen.
Rabattschutz & Versicherungswechsel – das sollten Sie wissen
Der Rabattschutz ist immer eine Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihrer aktuellen Kfz-Versicherung. Wenn Sie die Kfz-Versicherung wechseln, verlieren Sie meist den Rabattschutz. Der neue Anbieter erfragt zunächst Ihre bisherigen Schäden beim aktuellen Versicherer. Dann stuft er Ihren Schadenfreiheitsrabatt so ein, als hätten Sie nie einen Rabattschutz gehabt. Das kann den Versicherungswechsel sehr teuer machen.
Tipp: Wenn Sie bislang einen Rabattschutz genießen, prüfen Sie genau, in welche Schadenfreiheitsklasse Sie Ihre neue Versicherung einstufen könnte und mit welcher Beitragshöhe dies ist.
Sonderfall neuer Rabattschutz: Manche Versicherer übernehmen die bessere Schadenfreiheitsklasse, wenn Sie bei ihnen einen Rabattschutz abschließen. Hier brauchen Sie meist eine Bescheinigung Ihres bisherigen Versicherers.
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2 Magazin €uro: Beliebtester Kfz-DirektversichererGemeinsam mit €uro analysierte das Sozialwissenschaftliche Institut (SWI) 35 Kfz-Versicherer. DA Direkt wurde als "Beliebtester Kfz-Direktversicherer" ausgezeichnet und erhielt als einziges Unternehmen in dieser Kategorie die Höchstpunktzahl mit 100 von 100 Punkten. Quelle: €uro Ausgabe 09/2024 und www.swi-schad.de/beliebteste-kfz-versicherungen.
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3 Wettbewerbsvergleich für Ihre Autoversicherung
Mögliche Beitragsersparnis im Vergleich zum Wettbewerb von DA Direkt Deutsche Allgemeine Versicherung AG mit ausgewählten Versicherungsanbietern (klassische sowie Direktversicherer) im folgenden Beispielfall:
Beitragsvergleich für einen Dacia Jogger, Erstzulassung: 2024, Zulassung auf den Fahrzeughalter: 2024, PLZ Halter: 44289, Fahrleistung: 15.000 km/Jahr, Abstellplatz: Tiefgarage, Halter Versicherungsnehmer, Fahrer: Versicherungsnehmer (49) und Partner (47), SF-Klasse Erstfahrzeug KH/VK: SF30/SF30, Selbstbeteiligung TK/VK: 150/500 Euro, keine Vorschäden, Zahlweise: Jährlich per Lastschrift, ohne Werkstattbindung, Versicherungsbeginn: 06.09.2024.
Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden. Quelle: NAFI GmbH - Angebote der Anbieter Stand 06.09.2024.