Sichern Sie sich Ihre Prozente – mit Rabattschutz und Rabattretter

Mit dem Rabattschutz behalten Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse nach einem Unfall.

Das Wichtigste in Kürze

  • Wer lange Jahre ohne Unfall unterwegs ist, erhält eine hohe Schadenfreiheitsklasse samt Schadenfreiheitsrabatt – und spart bei der Kfz-Versicherung.

  • Mit dem Rabattschutz behalten Sie auch nach einem Unfall Ihre Schadenfreiheitsklasse und den entsprechenden Rabatt.

  • Ältere Versicherungsverträge beinhalten teilweise noch die Option Rabattretter, die Ihnen ebenfalls Kosten spart.

Rabattschutz und Rabattretter – das sind die Basics

Knall, bumm – Sie sind auf das Auto Ihres Vordermannes gekracht … Zum Glück ist es nur ein Blechschaden. Ärgerlich ist der Unfall dennoch – denn ein Schaden bedeutet meist höhere Versicherungskosten im nächsten Jahr.

Grund dafür: Ihre Kfz-Haftpflicht- und Vollkasko-Versicherung belohnen unfallfreie Jahre mit einer besseren Schadenfreiheitsklasse und einem höheren Schadenfreiheitsrabatt. Verursachen Sie einen Unfall mit versichertem Schaden, stuft Sie die Versicherung im nächsten Jahr zurück. Wie das genau funktioniert und welche Schadenfreiheitsklassen es bei der Kfz-Versicherung gibt, erfahren Sie im Ratgeber Schadenfreiheitsklasse ermitteln.

Damit Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse nach einem Unfall nicht verlieren, können Sie sich mit dem Rabattschutz oder Rabattretter vorab dagegen wappnen, dass Sie Ihre Versicherung zurückstuft. Falls Sie sich nun fragen, was der Rabattschutz eigentlich ist, finden Sie im nächsten Abschnitt mehr Details.

Was bedeutet Rabattschutz?

Laut Definition ist der Rabattschutz eine kostenpflichtige Zusatzoption in der Vollkaskoversicherung und der Kfz-Haftpflichtversicherung, mit der Sie Ihren Schadenfreiheitsrabatt nach einem Unfall behalten. Je nach Ihrer Kfz-Versicherung, haben Sie mit Rabattschutz einen oder mehrere Unfälle pro Jahr frei, ohne Ihren Schadenfreiheitsrabatt zu verlieren. Wie das genau funktioniert, lesen Sie in den folgenden Absätzen.

Definition Rabattretter

Kfz-Versicherungen mit Rabattretter sind inzwischen eine Seltenheit, denn diese kostenlose Option findet sich nur in älteren Versicherungsverträgen. Im Unterschied zum Rabattschutz werden Sie beim Rabattretter nach einem Unfall in der Schadensfreiheitsklasse zurückgestuft. Allerdings setzt Sie Ihre Kfz-Versicherung nur so weit zurück, dass Sie Ihren gewohnten Schadenfreiheitsrabatt (Beitragssatz) behalten. Normalerweise gibt es den Rabattretter nur in hohen Schadenfreiheitsklassen. Sie können den Rabattretter nur einmal einsetzen, danach ist die Option sozusagen verbraucht. Wann es sinnvoll ist, den Rabattretter einzusetzen, hängt also von der Höhe der Schadenssumme ab. Bei kleineren Schäden lohnt sich eher ein Schadenrückkauf für Sie.

So funktioniert eine Kfz-Versicherung mit Rabattschutz

Wenn Sie Ihrer Versicherung einen Schaden melden, übernimmt diese die Kosten ganz normal im Rahmen Ihres Vertrags. Im Folgejahr handelt die Kfz-Versicherung so, als ob der Unfall nicht passiert wäre: Sie behalten Ihre Schadenfreiheitsklasse und den Schadenfreiheitsrabatt. 

Ist bereits ein Schadensfall eingetreten? Hier geht es zur DA Direkt Schadensmeldung.

Kann ich den Rabattschutz nachträglich zur Kfz-Versicherung hinzubuchen?

Bei den meisten Kfz-Versicherungen ist der Rabattschutz als zusätzliche Leistung nach Vertragsabschluss noch buchbar. Wenn der Rabattschutz mit einem anderen Tarif verbunden ist, können Sie sogar den Tarif wechseln. Aber Vorsicht: Der Rabattschutz greift nur, wenn Sie ihn schon vor dem Schaden abgeschlossen haben. Es ist nicht möglich, den Rabattschutz nach dem Unfall abzuschließen und Ihre Schadenfreiheitsklasse von vorher zu behalten.

Ab wann gibt es den Rabattschutz für mich?

Voraussetzung für einen Rabattschutz ist, dass Sie mindestens in SF-Klasse 1 eingestuft sind und in den letzten 24 Monaten keinen Schaden am Fahrzeug hatten.

Was kostet der Rabattschutz?

Manche Versicherer schlagen den Preis für den Rabattschutz pauschal auf Ihre Versicherungsprämie auf. Dabei schwanken die Beträge zwischen 15 und 30 Prozent.

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Wann lohnt sich der Rabattschutz?

Rabattschutz ja oder nein? Eine Kfz-Versicherung mit Rabattschutz lohnt sich vor allem in diesen Fällen:

  1. Sie möchten sich vor steigenden Preisen im Schadenfall schützen. 
  2. Sie fahren häufig Auto und nutzen es für weite Strecken.

In diesen Fällen ist der Rabattschutz nicht sinnvoll

Für vorsichtige Fahrer mit einer geringen jährlichen Fahrleistung lohnt sich ein Rabattschutz kaum. Gleiches gilt, wenn Sie ein sehr günstiges oder altes Auto nutzen.

Rabattschutz & Versicherungswechsel – das sollten Sie wissen

Der Rabattschutz ist immer eine Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihrer aktuellen Kfz-Versicherung. Wenn Sie die Kfz-Versicherung wechseln, verlieren Sie meist den Rabattschutz. Der neue Anbieter erfragt zunächst Ihre bisherigen Schäden beim aktuellen Versicherer. Dann stuft er Ihren Schadenfreiheitsrabatt so ein, als hätten Sie nie einen Rabattschutz gehabt. Das kann den Versicherungswechsel sehr teuer machen. 

Tipp: Wenn Sie bislang einen Rabattschutz genießen, prüfen Sie genau, in welche Schadenfreiheitsklasse Sie Ihre neue Versicherung einstufen könnte und mit welcher Beitragshöhe dies ist.

Sonderfall neuer Rabattschutz: Manche Versicherer übernehmen die bessere Schadenfreiheitsklasse, wenn Sie bei ihnen einen Rabattschutz abschließen. Hier brauchen Sie meist eine Bescheinigung Ihres bisherigen Versicherers.

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  • 1 Teilnahmebedingungen für den Aktions-Rabatt und Gutschein

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    Wenn Sie im Aktionszeitraum eine Kfz-Versicherung für einen Pkw oder ein Kraftrad bei über da-direkt.de abschließen, erhalten Sie für die gesamte Vertragslaufzeit einen Rabatt in Höhe von 10 % auf den Gesamtbeitrag der von Ihnen gewählten Kfz-Versicherung. Des Weiteren erhalten Sie einen Einkaufsgutschein, sofern der erste Versicherungsbeitrag gezahlt wird und der Vertrag mindestens 3 Monate besteht. Der Versand der Einkaufsgutscheine erfolgt im vierten Monat nach Vertragsbeginn, frühestens jedoch im April 2022, ausschließlich per E-Mail. Mit Ihrem Einkaufsgutschein können Sie dann wahlweise Gutscheine von Amazon.de, Zalando, Saturn, Douglas, Otto oder vielen anderen bestellen.

    Der Wert Ihres Einkaufsgutscheins richtet sich nach der gewählten Vertragsart Ihres Versicherungsschutzes: Für den Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung beträgt der Wert des Einkaufsgutscheins 30 Euro (für 2021 und 2022 jeweils 15 Euro); bei gleichzeitigem Abschluss einer Teil- oder Vollkaskoversicherung erhöht sich der Wert entsprechend um weitere 30 Euro und beträgt dann insgesamt 60 Euro. Der Einkaufsgutschein ist nicht in bar auszahlbar oder anderweitig umwandelbar.

  • 2 Finanztest 12/2020: Autoversicherung

    Testergebnis Autoversicherung: Beste Autoversicherung Deutschlands im Vergleich zum durchschnittlichen Beitragsniveau aller untersuchten Tarife – Ausgabe Finanztest 12/2020 (www.test.de/Steuertipps-zum-Jahresende-5250562-0/). Testsieger zum sechsten Mal in Folge in den Tests 11/2018, 12/2018, 11/2019, 12/2019, 11/2020 und im aktuellen Finanztest 12/2020. „Weit besser als der Durchschnitt“ in allen Tarifen für Kunden im Alter von 20, 40 und 70 Jahren, Alleinfahrer, 15.000 Kilometer im Jahr (Stand 1. Januar 2021). Je nach Alter sind die gewählten Schadenfreiheitsklassen 2, 15 und 30. Wohnort: mittlere Regionalklasse. Kein Wohneigentum (Haus), keine Garage und keine weiteren Verträge beim Versicherer.

  • 3 Preis-Leistungs-Versprechen und Wettbewerbsvergleich

    Mögliche Beitragsersparnis im Vergleich zum Wettbewerb von DA Direkt Deutsche Allgemeine Versicherung AG mit ausgewählten Versicherungsanbietern (Klassische sowie Direkt-Versicherer) im folgenden Beispielfall:

    Beitragsvergleich für: Opel Corsa-E 1.4 (HSN: 0035, TSN: BCB), eigenfinanziert, Erstzulassung: 09.07.2013, Zulassung auf den Fahrzeughalter: 31.07.2020, Zulassung in PLZ: 26388, Stadt: Wilhelmshafen, Fahrleistung: 18.000 km/Jahr, Kilometerstand: 76.541 km, Nutzung: ausschließlich privat, Abstellplatz: Straße (nicht abgeschlossen, nicht überdacht, öffentlich), Halter: Versicherungsnehmer, Fahrer: Versicherungsnehmer (geb. 02.02.1975, Führerschein erworben am 01.02.1993) und Partner (geb. 06.04.1973, Führerschein erworben 08.04.1991), Angestellter, verheiratet, keine Kinder im Haushalt, kein Mitglied eines deutschen Automobilclubs, Kein Wohneigentum/Geschäftsgebäude, SF-Klasse KH/VK: SF25/SF25, Selbstbeteiligung TK/VK: 150/300 Euro, keine Vorschäden, Zahlweise: jährlich per Lastschrift, ohne Werkstattbindung, Versicherungsbeginn: 31.07.2020

    Quelle: Werte Allianz, HDI, HUK24, Mecklenburgische; Angebot der Anbieter Stand: 28.07.2020. Vergleich von Kfz-Haftpflicht- und Vollkaskotarifen (Selbstbeteiligung TK/VK 150/300 Euro). Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden. Allianz, HDI und Mecklenburgische sind mit ihren Kfz-Versicherungstarifen als klassische Versicherer vertreten. HUK24 und ist als Direktversicherer vertreten.