Wasserschaden bei der Autoversicherung melden – alle Fakten für Sie

Es sind Bilder, die kaum jemanden kalt lassen: Häuser schwimmen durch braune Fluten, Einsatzkräfte retten Menschen mit dem Schlauchboot und ist das Hochwasser weg, liegen zerstörte Autos auf der Seite im Schlamm. Überschwemmungen haben in den letzten Jahren Schäden in Milliardenhöhe angerichtet. 2021 war mit der Hochwasserkatastrophe im Ahrtal ein echtes Rekordjahr in negativer Hinsicht: 12,6 Milliarden Euro betrug die Summe der versicherten Schäden. Auch zahllose Kfz-Besitzer wandten sich wegen eines Wasserschadens an ihre Autoversicherung. 

Was Sie hinsichtlich Überflutungen und Unwetterschäden an Ihrem Auto und Versicherungsleistungen wissen sollten, erklären wir in diesem Ratgeber.

Für einen unwetterbedingten Wasserschaden am Auto kommt Ihre Teilkasko oder Vollkasko auf.
Wie hoch die Leistung Ihres Versicherers für Kfz-Schäden durch Hochwasser ausfällt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Entscheidend sind dabei folgende Fragen:

• War das Fahrzeug zum Zeitpunkt der Überflutung geparkt oder auf der Straße unterwegs? Laut ADAC-Experten gilt der Spruch "Kommt das Wasser zum Auto, zahlt die Kaskoversicherung. Kommt das Auto zum Wasser, hat man meist Pech gehabt." Hier zahlt höchstens die Vollkasko. Auch wenn Ihr Fahrzeug in der Nähe eines Flusses stand und die Behörden vor Überflutung gewarnt haben, kann die Versicherung die Leistungen kürzen. Anders ist die Lage, wenn Sie das Wasser – beispielsweise in einer Kurve – überrascht hat.
  
  

• Wie tief stand Ihr Wagen unter Wasser? Die meisten Fahrzeuge überstehen nur einen Wasserstand von 20 bis 25 cm unbeschadet. Ging die Überschwemmung bis zur Unterkante der Fensterscheiben, sind die Reparaturkosten meist schon höher als der Fahrzeugwert.
  
  

• Wurde Ihr Auto so stark überschwemmt, dass es von innen nass geworden ist? Ist Wasser in den Wagen eingedrungen, steigen die Reparaturkosten beträchtlich. Hier muss der Kfz-Mechaniker dann Sitze und Teppiche entfernen sowie mögliche Kurzschlussnester in Stellmotoren beseitigen.
  
  

• Hat der Wasserschaden die Elektronik beeinträchtigt? Sind elektrische und elektronische Bestandteile des Fahrzeugs beschädigt, ist ein wirtschaftlicher Totalschaden sehr wahrscheinlich. Das gilt vor allem für die Elektronik hinter dem Armaturenbrett.
  
  

• Ist es sinnvoll, den Wasserschaden zu reparieren oder ist das Auto ein wirtschaftlicher Totalschaden? Ist der Wiederbeschaffungswert niedriger als die Reparaturkosten, ist Ihr Auto ein wirtschaftlicher Totalschaden. Das bedeutet: Die Versicherung zahlt für ein Ersatzauto gleichen Werts (Wiederbeschaffungswert).
  
  

• Wie hoch ist Ihre Selbstbeteiligung bei der Versicherung? Viele Kaskoversicherungen beinhalten eine vertragliche Selbstbeteiligung. Häufig bewegt sich diese im Rahmen von 100 bis 150 Euro. Diese Summe müssen Sie im Schadenfall selbst zahlen.
  

Für die Unwetterschäden am Fahrzeug kommt also zu einem großen Teil Ihre Kasko-Versicherung auf. Wie Sie den Wasserschaden am Auto Ihrer Kfz-Versicherung melden, steht im nächsten Abschnitt.

1. Bleiben Sie ruhig und starten Sie den Motor Ihres Fahrzeugs nicht.
   
   
2. Schalten Sie die Warnblinkanlage an und bringen Sie sich und andere Passagiere in Sicherheit.
   
   
3. Versuchen Sie, den Wagen an einen trockenen Ort zu schieben – ohne
    sich selbst zu gefährden. Ist das nicht möglich, beauftragen Sie direkt einen Abschleppdienst.
   
   
4. Wenn möglich klemmen Sie die Batterie ab, um Brände durch einen Kurzschluss zu vermeiden.
   
   
5. Machen Sie Fotos vom Fahrzeug und den Schäden. 
   
   
6. Melden Sie den Wasserschaden Ihrer Versicherung per Telefon, E-Mail oder Post.
   

Wichtig zu wissen: Fahren Sie niemals absichtlich über überflutete Straßen. Bekommt Ihr Motor dann einen Wasserschaden ab, zahlt die Versicherung nicht. Außerdem können Sie nie abschätzen, wie hoch das Wasser steht. Im schlimmsten Fall gehen Sie mitsamt dem Fahrzeug unter.

Mein Kofferraum ist feucht – was kann ich tun?

Ist der Kofferraum nur leicht feucht, können Sie zum Trocknen eine Schale Reis hineinstellen oder ihn mit Zeitungen auslegen. Beides nimmt die Nässe auf. Sehen Sie nach, ob sich hinter der Innenverkleidung mehr Wasser verbirgt. Wenn sehr viel Flüssigkeit in den Kofferraum gelangt ist, macht ein Check-up beim Kfz-Mechaniker Sinn. Prüfen Sie auch die Gummidichtungen. Sind diese porös oder beschädigt, ist es ebenfalls Zeit für einen Werkstattbesuch.

Ich habe einen Hochwasserschaden am Auto, was soll ich machen?

Wenn Ihr Auto noch überschwemmt ist, schieben Sie es an einen trockenen Ort oder beauftragen Sie einen Abschleppdienst damit. Klemmen Sie falls möglich die Batterie ab und lassen das Fahrzeug in die Werkstatt befördern. Anschließend kontaktieren Sie Ihre Versicherung.

Wo kann ich meinen Wasserschaden melden?

Kfz-Schäden durch Überflutung melden Sie Ihrer Kaskoversicherung. Informieren Sie die Versicherung so schnell wie möglich nach der Überschwemmung. Wie das genau funktioniert, steht weiter oben.