Ein Auto steckt nach Überschwemmung im Schlamm fest.

Wasserschaden bei der Autoversicherung melden – alle Fakten für Sie

Ein Auto steckt nach Überschwemmung im Schlamm fest.

Das Wichtigste in Kürze

  • Klimawandel und verschiedene Umweltfaktoren führen auch in Deutschland immer wieder zu Extremwetterlagen wie Starkregen oder Gewitterstürmen, die ganze Landstriche überfluten.

  • Die Schäden, die durch Hochwasser entstehen, verursachen jedes Jahr Kosten in Milliardenhöhe.

  • Kommt es wegen Überflutungen zu einem Wasserschaden an Ihrem Auto, zahlt Ihre Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung.

Themen in diesem Ratgeber:

Das Hochwasser und die Autoversicherung – Wasserschaden in Milliardenhöhe

Das Hochwasser und die Autoversicherung – Wasserschaden in Milliardenhöhe

Es sind Bilder, die kaum jemanden kalt lassen: Schlammlawinen wälzen sich durch Dörfer, Einsatzkräfte retten Menschen und Tiere mit dem Schlauchboot – und ist das Hochwasser weg, liegen zerstörte Autos auf der Seite im Schlamm. Im Juni 2024 sorgen Jahrhunderthochwasser in Bayern und Baden-Württemberg für den Katastrophenfall in vielen Regionen. Insgesamt haben Überschwemmungen in den letzten Jahren Schäden in Milliardenhöhe angerichtet. Auch zahllose Kfz-Besitzer wenden sich wegen eines Wasserschadens an ihre Autoversicherung. 

Was Sie hinsichtlich des richtigen Verhaltens bei Überflutungen, Unwetterschäden an Ihrem Auto und Versicherungsleistungen wissen sollten, erklären wir in diesem Ratgeber.

Wasserschaden: Das zahlt die Autoversicherung

Wasserschaden: Das zahlt die Autoversicherung

Für einen unwetterbedingten Wasserschaden am Auto kommt Ihre Teilkasko oder Vollkasko auf.
Wie hoch die Leistung Ihres Versicherers für Kfz-Schäden durch Hochwasser ausfällt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Entscheidend sind dabei folgende Fragen:

  • War das Fahrzeug zum Zeitpunkt der Überflutung geparkt oder auf der Straße unterwegs? Laut ADAC-Experten gilt der Spruch "Kommt das Wasser zum Auto, zahlt die Kaskoversicherung. Kommt das Auto zum Wasser, hat man meist Pech gehabt." Hier zahlt höchstens die Vollkasko. Auch wenn Ihr Fahrzeug in der Nähe eines Flusses stand und die Behörden vor Überflutung gewarnt haben, kann die Versicherung die Leistungen kürzen. Anders ist die Lage, wenn Sie das Wasser – beispielsweise in einer Kurve – überrascht hat.

  • Wie tief stand Ihr Wagen unter Wasser? Die meisten Fahrzeuge überstehen nur einen Wasserstand von 20 bis 25 cm unbeschadet. Ging die Überschwemmung bis zur Unterkante der Fensterscheiben, sind die Reparaturkosten meist schon höher als der Fahrzeugwert.

  • Wurde Ihr Auto so stark überschwemmt, dass es von innen nass geworden ist? Ist Wasser in den Wagen eingedrungen, steigen die Reparaturkosten beträchtlich. Hier muss der Kfz-Mechaniker dann Sitze und Teppiche entfernen sowie mögliche Kurzschlussnester in Stellmotoren beseitigen.

  • Hat der Wasserschaden die Elektronik beeinträchtigt? Sind elektrische und elektronische Bestandteile des Fahrzeugs beschädigt, ist ein wirtschaftlicher Totalschaden sehr wahrscheinlich. Das gilt vor allem für die Elektronik hinter dem Armaturenbrett.

  • Ist es sinnvoll, den Wasserschaden zu reparieren oder ist das Auto ein wirtschaftlicher Totalschaden? Ist der Wiederbeschaffungswert niedriger als die Reparaturkosten, ist Ihr Auto ein wirtschaftlicher Totalschaden. Das bedeutet: Die Versicherung zahlt für ein Ersatzauto gleichen Werts (Wiederbeschaffungswert).

  • Wie hoch ist Ihre Selbstbeteiligung bei der Versicherung? Viele Kaskoversicherungen beinhalten eine vertragliche Selbstbeteiligung. Häufig bewegt sich diese im Rahmen von 100 bis 150 Euro. Diese Summe müssen Sie im Schadenfall selbst zahlen.

Für die Unwetterschäden am Fahrzeug kommt also zu einem großen Teil Ihre Kasko-Versicherung auf. Wie Sie den Wasserschaden am Auto Ihrer Kfz-Versicherung melden, steht im nächsten Abschnitt.

Nach einem Wasserschaden in Kosten absaufen? Nicht mit den Autoversicherungen von DA Direkt.
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So bekommen Sie Ihren Wasserschaden von der Autoversicherung erstattet

Machen Sie Fotos vom Fahrzeug, um die Schäden zu dokumentieren. Melden Sie Ihren Wasserschaden dann so schnell wie möglich Ihrer Kaskoversicherung. Bei den meisten Versicherungsgesellschaften geht das telefonisch, per E-Mail oder per Post. Im Internet finden Sie entsprechende Formulierungen für den Schadenfall. Die Versicherung beauftragt in der Regel daraufhin entweder einen Kfz-Gutachter oder verlangt einen Kostenvoranschlag von Ihrer Kfz-Werkstatt.

Schadenmeldung nach Hochwasser bei DA Direkt – so geht's

Zur Schadenmeldung brauchen Sie bei DA Direkt keinen Musterbrief für Wasserschaden. Kontaktieren Sie uns einfach direkt online oder telefonisch unter 0221 7715 7766. Wir unterstützen Sie in den betroffenen Gebieten vor Ort und helfen Ihnen bei der Werkstattsuche.
So verhalten Sie sich als Autofahrer richtig bei Hochwasser

So verhalten Sie sich als Autofahrer richtig bei Hochwasser

Wenn vom Deutschen Wetterdienst eine Hochwasser- oder Starkregen-Warnung kommt, gilt: Vermeiden Sie möglichst den Aufenthalt im Freien. Doch was, wenn Sie bereits unterwegs sind oder sich eine Autofahrt absolut nicht vermeiden lässt? In diesem Fall sollten Sie unbedingt auf aktuelle Verkehrsmeldungen im Radio achten. Passen Sie Ihre Fahrtgeschwindigkeit den Wetterverhältnissen an. Umfahren Sie gesperrte Straßen im besten Fall weitläufig. 

Auch wenn noch keine entsprechende Meldung vorliegt, sollten Sie Unterführungen möglichst meiden – diese laufen bei Starkregen besonders schnell voll. Nähern Sie sich einer Straße, die bereits unter Wasser steht, wählen Sie wenn möglich einen anderen Weg – auch wenn Sie im Zweifelsfall wenden müssen.

Wichtig zu wissen: Fahren Sie niemals absichtlich über überflutete Straßen. Bekommt Ihr Motor dann einen Wasserschaden ab, zahlt die Versicherung nicht. Auch die Bergungskosten für Feuerwehr oder THW müssen Sie selbst tragen. Außerdem können Sie nie abschätzen, wie hoch das Wasser steht. Im schlimmsten Fall gehen Sie mitsamt dem Fahrzeug unter und ertrinken.

Wie Sie sich bei Starkregen gegen die Aquaplaning-Gefahr schützen, lesen Sie in unserem Ratgeber „So reagieren Sie bei Wasserglätte richtig“. 
Was tun, wenn Ihr Auto bereits im Wasser feststeckt?

Was tun, wenn Ihr Auto bereits im Wasser feststeckt?

  1. Bleiben Sie ruhig und starten Sie den Motor Ihres Fahrzeugs nicht.

  2. Schalten Sie die Warnblinkanlage an und bringen Sie sich und andere Passagiere in Sicherheit.

  3. Versuchen Sie, den Wagen an einen trockenen Ort zu schieben – ohne
     sich selbst zu gefährden. Ist das nicht möglich, beauftragen Sie direkt einen Abschleppdienst.

  4. Wenn möglich klemmen Sie die Batterie ab, um Brände durch einen Kurzschluss zu vermeiden.

  5. Machen Sie Fotos vom Fahrzeug und den Schäden. 

  6. Melden Sie den Wasserschaden Ihrer Versicherung per Telefon, E-Mail oder Post.
Fragen und Antworten rund um das Thema "Wasserschaden am Auto"

Fragen und Antworten rund um das Thema "Wasserschaden am Auto"

Mein Kofferraum ist feucht – was kann ich tun?

Ist der Kofferraum nur leicht feucht, können Sie zum Trocknen eine Schale Reis hineinstellen oder ihn mit Zeitungen auslegen. Beides nimmt die Nässe auf. Sehen Sie nach, ob sich hinter der Innenverkleidung mehr Wasser verbirgt. Wenn sehr viel Flüssigkeit in den Kofferraum gelangt ist, macht ein Check-up beim Kfz-Mechaniker Sinn. Prüfen Sie auch die Gummidichtungen. Sind diese porös oder beschädigt, ist es ebenfalls Zeit für einen Werkstattbesuch.

Ich habe einen Hochwasserschaden am Auto, was soll ich machen?

Sofern es gefahrlos möglich ist, schieben Sie Ihren Wagen an einen trockenen Ort oder beauftragen Sie einen Abschleppdienst damit. Klemmen Sie falls möglich die Batterie ab und lassen das Fahrzeug in die Werkstatt befördern. Anschließend kontaktieren Sie Ihre Versicherung.

Wo kann ich meinen Wasserschaden melden?

Kfz-Schäden durch Überflutung melden Sie Ihrer Kaskoversicherung. Informieren Sie die Versicherung so schnell wie möglich nach der Überschwemmung. Wie das genau funktioniert, steht weiter oben.

Angelika Dick, 20.06.2024

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    Zum zwölften Mal in Folge Testsieger in den Tests 11/2018, 12/2018, 11/2019, 12/2019, 11/2020, 12/2020, 11/2021, 12/2021, 11/2022, 12/2022, 11/2023 und im Online-Test 12/2023 vom 15.11.2023 (https://www.test.de/kfz-versicherungsvergleich-1575560-0/).
  • 3 Preis-Leistungs-Versprechen und Wettbewerbsvergleich

    Mögliche Beitragsersparnis im Vergleich zum Wettbewerb von DA Direkt Deutsche Allgemeine Versicherung AG mit ausgewählten Versicherungsanbietern (klassische sowie Direktversicherer) im folgenden Beispielfall:

    Beitragsvergleich für einen Fiat 500, Erstzulassung: 2022, Zulassung auf den Fahrzeughalter: 2024, Plz Halter: 23554, Fahrleistung: 15.000 km/Jahr, Abstellplatz: Straße, Halter Versicherungsnehmer, Fahrer: Versicherungsnehmer (41) und Partner (41), SF-Klasse Erstfahrzeug KH/VK: SF23/SF23, Selbstbeteiligung TK/VK: 150/500 Euro, keine Vorschäden, Zahlweise: Jährlich per Lastschrift, ohne Werkstattbindung, Versicherungsbeginn: 22.02.2024.
    Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden. Quelle: NAFI GmbH - Angebote der Anbieter Stand 22.02.2024.