Autokredit: So kommen Sie an die begehrte Autofinanzierung
Das Wichtigste in Kürze
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Um sich ein neues Fahrzeug leisten zu können, greifen viele Verbraucher auf Autokredite zurück.
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Um diese Möglichkeit der Autofinanzierung zu nutzen, brauchen Sie einen festen Wohnsitz in Deutschland, regelmäßige Einkünfte und oft eine Vollkaskoversicherung.
Autofinanzierung per Kredit - so geht's
Es gab Familienzuwachs, Sie haben den Arbeitsplatz gewechselt oder wollen auf ein Elektroauto wechseln – es gibt viele Gründe für ein neues Fahrzeug. Gerade bei Neuwagen und Elektroautos sind die Preise allerdings sehr hoch. Nicht jeder hat genug Ersparnisse für so eine Anschaffung. Abhilfe schafft ein Autokredit. Laut einer GfK-Studie ist rund die Hälfte aller Neuwagen-Käufe in Deutschland kredit-finanziert. Wie diese Variante der Finanzierung funktioniert und was Sie dabei beachten sollten, erfahren Sie in diesem Ratgeber.
Generelle Voraussetzungen für einen Autokredit in Deutschland
Um hierzulande Ihren Autokauf auf Kredit finanzieren zu können, müssen Sie unter anderem die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
- Ihr Hauptwohnsitz befindet sich in Deutschland.
- Sie haben ein Bankkonto in Deutschland.
- Sie erhalten regelmäßig ein Einkommen auf dieses Konto.
- Ihre Zahlungsfähigkeit ist einwandfrei (Bonität).
Je nach Bank gelten möglicherweise weitere Anforderungen für Ihre Autofinanzierung. Welche das konkret sind, erfragen Sie am besten beim jeweiligen Finanzinstitut.
Wichtig zu wissen: Ihre Bonität überprüfen Finanzinstitute meist mittels der SCHUFA-Auskunft. Sie listet beispielsweise, wenn Sie eine Rechnung oder einen Kredit nicht bezahlt haben. Es gibt zwar Autokredite ohne SCHUFA-Prüfung, allerdings nur bei wenig seriösen Anbietern. Wenn Sie also einen Autokredit trotz negativer SCHUFA-Einträge brauchen, sollten Sie prüfen, ob diese nicht längst gelöscht sein sollten.
Autokredit und Versicherung – das sollten Sie wissen
Bei vielen Finanzinstituten ist bei einem Autokredit die Versicherung mit einer Vollkasko Pflicht. So ist der Kreditgeber gegen Wertverluste abgesichert.
Für Sie hat das ebenfalls einen entscheidenden Vorteil: Durch die Vollkaskoversicherung sind Reparaturkosten automatisch abgedeckt – selbst bei einem von Ihnen selbst verursachten Unfall. Allerdings müssen Sie einen Unfall sofort dem jeweiligen Finanzinstitut melden.
So beantragen Sie einen Autokredit online
Diese Unterlagen brauchen Sie vorab für Ihre Autofinanzierung
Um einen Autokredit online zu beantragen, benötigen Sie unter anderem die folgenden Dokumente:
- eine Kopie Ihres Arbeitsvertrags
- eine Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses
- eine aktuelle Gehaltabrechnung oder entsprechende Konto-Auszüge
- eine Kopie des Kaufvertrags oder der Zulassungsbescheinigung Ihres neuen Wagens
Zum Autokredit in fünf Schritten
- Entscheiden Sie sich für ein Fahrzeugmodell, das Sie realistisch mit dem Autokredit finanzieren können.
- Überprüfen Sie Ihr eigenes Budget. Das ist wichtig, um herauszufinden, welche Ratenhöhe Sie sich leisten können. Aber Vorsicht: Mit niedrigeren Raten und einer längeren Laufzeit des Kredits gehen meist höhere Zinsen einher.
- Vergleichen Sie die Autokredit-Varianten verschiedener Anbieter wie smava. Dabei achten Sie auf die Gesamtkosten – also neben den monatlichen Zinsen auch auf weitere Gebühren, Versicherungen sowie eine eventuelle Anschlussfinanzierung. Im Idealfall lassen Sie sich persönlich von den Kreditinstituten beraten.
- Verhandeln Sie über den Autopreis. Bei vielen Kfz-Händlern können Sie satte Rabatte erzielen, wenn Sie den Wagen in bar bezahlen. Selbst 20 Prozent Nachlass sind keine Seltenheit.
- Entscheiden Sie sich für einen Autokredit und unterzeichnen Sie den entsprechenden Vertrag. Sobald der Kredit ausgezahlt ist, kaufen Sie sich den Wagen Ihrer Wünsche.
Häufige Fragen und Antworten zum Thema „Autokredit“
Autokredit für Gebrauchtwagen – worauf muss ich achten?
Wenn Sie einen Gebrauchtwagen über einen Kredit finanzieren wollen, darf das Auto nicht zu alt sein. Der Grund: Hat das Fahrzeug nur noch einen geringen Wert, kann es den Autokredit nicht mehr absichern. Tipp: Nutzen Sie den Schwacke-Index, um den Wert des gewünschten Wagens zu ermitteln.
Welche Voraussetzungen gelten für die Autofinanzierung per Kredit?
Um einen Autokredit zu erhalten, brauchen Sie beispielsweise regelmäßige Einkünfte sowie eine Vollkaskoversicherung für den Wagen. Weitere wichtige Bedingungen erfahren Sie oben im Ratgeber.
Autokredit und Versicherung – worauf muss ich achten?
In vielen Fällen erwartet die kreditgebende Bank, dass Sie eine Vollkaskoversicherung für das Fahrzeug abschließen. Alle Details erfragen Sie am besten bei Ihrer Bank.
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2 Magazin €uro: Beliebtester Kfz-DirektversichererGemeinsam mit €uro analysierte das Sozialwissenschaftliche Institut (SWI) 35 Kfz-Versicherer. DA Direkt wurde als "Beliebtester Kfz-Direktversicherer" ausgezeichnet und erhielt als einziges Unternehmen in dieser Kategorie die Höchstpunktzahl mit 100 von 100 Punkten. Quelle: €uro Ausgabe 09/2024 und www.swi-schad.de/beliebteste-kfz-versicherungen.
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3 Wettbewerbsvergleich für Ihre Autoversicherung
Mögliche Beitragsersparnis im Vergleich zum Wettbewerb von DA Direkt Deutsche Allgemeine Versicherung AG mit ausgewählten Versicherungsanbietern (klassische sowie Direktversicherer) im folgenden Beispielfall:
Beitragsvergleich für einen Dacia Jogger, Erstzulassung: 2024, Zulassung auf den Fahrzeughalter: 2024, PLZ Halter: 44289, Fahrleistung: 15.000 km/Jahr, Abstellplatz: Tiefgarage, Halter Versicherungsnehmer, Fahrer: Versicherungsnehmer (49) und Partner (47), SF-Klasse Erstfahrzeug KH/VK: SF30/SF30, Selbstbeteiligung TK/VK: 150/500 Euro, keine Vorschäden, Zahlweise: Jährlich per Lastschrift, ohne Werkstattbindung, Versicherungsbeginn: 06.09.2024.
Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden. Quelle: NAFI GmbH - Angebote der Anbieter Stand 06.09.2024.