Kfz-Versicherung für Fahranfänger: die besten Spartipps

Hurra, endlich ist er da: Sie halten Ihren eigenen Führerschein in der Hand. Jetzt kann der Fahrspaß mit dem eigenen Auto beginnen – fehlt nur noch die passende Kfz-Versicherung! Damit Ihnen keine teuren Tarife oder komplizierten Vertragsunterlagen einen Strich durch die Rechnung machen, haben wir in diesem Ratgeber die besten Spar-Tipps zur Kfz-Versicherung für Fahranfänger zusammengestellt.

Zuerst die Basics: Rein rechtlich ist jeder ein Fahranfänger, der zum ersten Mal die Fahrerlaubnis für einen PKW bekommt – also einen Führerschein der Klasse B. Wenn Sie die Fahrprüfung erfolgreich bestehen, gelten Sie zwei Jahre lang als Fahranfänger. Diese Zeit entspricht der Probezeit.

Junge Fahranfänger sind mit ihren Autos statistisch gesehen an relativ vielen Unfällen beteiligt: 2018 verursachten sie laut Statistischem Bundesamt allein wegen falscher Geschwindigkeit 8.637 Zusammenstöße. Fast genauso viele Unfälle gab es wegen zu geringem Abstand zum Vordermann.

Unfälle sind gefährlich, ärgerlich – und teuer: Deswegen sollten Sie sich als Neueinsteiger unbedingt mit Kfz-Versicherungen finanziell absichern. Umgangssprachlich ist übrigens auch von Autoversicherungen für Fahranfänger die Rede. Welche Kfz-Versicherungen für Fahranfänger wichtig sind, lesen Sie im nächsten Abschnitt.

Mit diesen Versicherungen sind Sie als Fahranfänger bestens geschützt unterwegs:

• Am allerwichtigsten ist die Kfz-Haftpflichtversicherung. Sie ist in Deutschland sogar für Fahrzeuge gesetzlich vorgeschrieben. Die Kfz-Haftpflicht zahlt für Schäden, die Sie als Fahranfänger mit Ihrem Auto bei anderen Verkehrsteilnehmern verursachen.

• Als zusätzlicher Schutz lohnen sich Vollkasko- und Teilkasko-Versicherung für Fahranfänger. Beide zahlen für Schäden an Ihrem eigenen Auto - unterscheiden sich bei Beiträgen und Leistungen aber stark.

  • Eine Vollkasko-Versicherung lohnt sich vor allem bei neuen, "jungen" oder teuren Fahrzeugen, deren Reparatur meist viel Geld kostet. 

  • Eine Teilkasko-Versicherung deckt, wie der Name schon sagt, nur einen Teil der Schäden. So zahlt sie nicht bei selbstverursachten Unfällen oder Vandalismusschäden. Dafür sind die Beiträge auch deutlich niedriger.

• Wenn Sie häufig mit Ihren Freunden im Auto unterwegs sind, lohnt sich auch eine Insassenunfallversicherung. Sie zahlt für Personenschäden oder Sachschäden, die Ihren Mitfahrenden bei einem Unfall entstehen.

Schüler Florian aus Forchheim ist 19 Jahre alt, hat gerade den Führerschein gemacht – und zum Geburtstag einen kleinen Ford Fiesta bekommen. Wenn er sein neues Auto auf der Straße parkt, zahlt Florian halbjährlich 412 Euro Beitrag zur Kfz-Versicherung für Fahranfänger – also 824 Euro im Jahr. Fährt er ein paar Straßen weiter ins Parkhaus, zahlt er halbjährlich 404 Euro (808 Euro im Jahr) – schließlich ist sein Ford Fiesta dort besser geschützt. Wenn Florian seinen Beitrag monatlich statt halbjährlich zahlt, erhöht sich sein jährlicher Beitrag dagegen auf 864 Euro. Grund dafür: Die Versicherung hat eine geringere finanzielle Planungssicherheit und das Risiko ist höher, dass Florian einen seiner Beiträge nicht zahlen kann.

Übrigens: Im nächsten Abschnitt verraten wir Ihnen weitere Tipps, wie Sie als junger Fahrer eine günstige Kfz-Versicherung finden.

Eine Kfz-Versicherung für Führerscheinneulinge muss nicht teuer sein. Mit einigen Tricks können Sie sogar richtig sparen. Hier sind die besten Tipps für eine günstige Autoversicherung für Fahranfänger:

• Versichern Sie Ihr Fahrzeug als Zweitwagen Ihrer Eltern
  Wenn Sie eine Kfz-Versicherung über Ihre Eltern abschließen, stuft die Versicherung Ihr Auto automatisch mindestens in Schadenfreiheitsklasse ½ ein. Das entspricht in etwa einem Rabatt von 16 bis 28 % des normalen Tarifs. Die Versicherung listet Sie dann nur als Fahrer, nicht als Versicherungsnehmer. So profitieren Sie auch als Fahranfänger mit wenig Erfahrung von Versicherungsangeboten, die richtig günstig sind.

• Ältere Fahranfänger können vom Schadenfreiheitsrabatt Ihrer Familienmitglieder profitieren
  Egal, ob Mutter oder Großvater: Unter bestimmten Voraussetzungen können Ihnen Familienmitglieder ihren Schadenfreiheitsrabatt übertragen. Da das Familienmitglied damit automatisch auf den eigenen Rabatt verzichtet, ist diese Option vor allem bei älteren Personen sinnvoll, die künftig kein eigenes Auto mehr nutzen. Wichtig: Sie bekommen maximal so viele Schadenfreiheitsjahre angerechnet, wie Sie den Führerschein besitzen. 

• Wählen Sie ein günstiges Fahrzeug-Modell
  Welches Auto ist für Fahranfänger günstig in der Versicherung? Diese Frage sollten Sie sich vor dem Fahrzeugkauf unbedingt stellen. Meist sind das genau die Modelle, die Sie als Fahranfänger nicht auf dem Schirm haben. Wählen Sie anstatt des alten 3er-BMW lieber den Kia Picanto von 2017. Verschiedene Portale wie autoampel.de geben Aufschluss über die Typklasse einzelner Modelle.

• Begleitetes Fahren ab 17
  Normalerweise ist die Kfz-Versicherung für Fahranfänger mit 18 Jahren besonders teuer. Das gilt aber nicht, wenn Sie den Führerschein schon mit 17 Jahren machen: Hier sammeln Sie in Begleitung eines Erwachsenen wichtige Erfahrungen im Straßenverkehr – und fahren dann mit 18 Jahren umso sicherer. Das bedeutet: Bei DA Direkt bekommen Sie 10 Prozent Nachlass.

• Telematik testen 
  Tele…wie? Ja, Sie haben richtig gelesen: Seit einigen Jahren gibt es bei manchen Versicherungen sogenannte Telematik-Tarife. Dabei beobachtet die Versicherung Ihr Fahrverhalten über eine App oder eine Black Box im Auto. Wenn sie Ihr Fahrverhalten positiv bewertet, müssen Sie weniger zahlen – dafür fließen permanent Daten von Ihrem Fahrzeug zur Versicherung.

Und wenn es mal nicht so läuft – Verzeihung: "fährt" – ist das DA Direkt Schadenservice-Team immer für Sie da. Sie erreichen unsere Experten an 365 Tagen im Jahr rund um die Uhr unter 069 7115 8500.

Kommen Sie zur besten Kfz-Versicherung für Fahranfänger!