Kfz-Versicherung für Fahranfänger: die besten Spartipps

Hurra, endlich ist er da: Sie halten Ihren eigenen Führerschein in der Hand. Jetzt kann der Fahrspaß mit dem eigenen Auto beginnen. Doch bevor Sie mit Ihrem ersten Wagen losfahren können, brauchen Sie mindestens eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Sie ist gesetzlich vorgeschrieben und übernimmt Schäden, die Sie mit Ihrem Auto anderen zufügen.

Zuerst die Basics: Rein rechtlich ist jeder ein Fahranfänger, der zum ersten Mal die Fahrerlaubnis für einen PKW bekommt, also einen Führerschein der Klasse B. Im rechtlichen Sinn dauert die Probezeit in der Regel zwei Jahre. Umgangssprachlich und in der Versicherungslogik wird der Begriff aber oft weiter gefasst – vor allem, wenn Fahrer noch wenig Fahrpraxis haben.

Junge Fahranfänger zwischen 18 und 25 Jahren sind mit ihren Autos statistisch gesehen an relativ vielen Unfällen beteiligt. Obwohl ihr Anteil an der Bevölkerung nur bei 7,2 % liegt, stellen sie 15 % der Unfallbeteiligten. Häufigste Unfallursachen: nicht angepasste Geschwindigkeit und zu geringer Abstand.

Warum ist das wichtig? Weil Versicherer bei Fahranfängern mit einem höheren Unfallrisiko rechnen. Das führt zu höheren Beiträgen. Doch keine Sorge: Mit unseren Tipps wird die erste Autoversicherung oft deutlich günstiger. Zum Beispiel die Eltern, über eine bessere Schadenfreiheitsklasse oder durch die Wahl eines günstigen Fahrzeugtyps.

1. Fahranfänger haben meist wenig Fahrpraxis. Für Versicherer bedeutet das: Das Risiko für einen Unfall ist höher als bei erfahrenen Autofahrern. Ergebnis: Die Beiträge für die erste Autoversicherung fallen häufig vergleichsweise hoch aus.
2. Besonders junge Fahrer werden risikotechnisch oft höher eingestuft. Wer den Führerschein erst zwischen 23 und 25 Jahren macht, zahlt häufig geringere Risikozuschläge; bei Neueinsteigern über 25 oder 30 Jahren können die Beiträge nochmals niedriger ausfallen.
3. Fahranfänger starten häufig mit einer niedrigen Schadenfreiheitsklasse – dadurch ist der Beitrag höher. Die Schadenfreiheitsklasse zeigt, wie lange jemand bereits unfallfrei fährt. Mit jedem unfallfreien Jahr verbessert sie sich. Wer einen Unfall verursacht, kann dagegen zurückgestuft werden, was den Beitrag deutlich erhöht.

Kfz-Haftpflicht: gesetzlich vorgeschrieben

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist Pflicht. Ohne sie können Sie kein Auto in Deutschland zulassen. Diese Versicherung zahlt, wenn Sie mit Ihrem Auto anderen Personen, Fahrzeugen oder Sachen Schaden zufügen. Für Fahranfänger ist sie besonders wichtig. Denn gerade am Anfang können kleine Fahrfehler schnell teuer werden – zum Beispiel beim Auffahren, Einparken oder Spurwechseln.

Teilkasko: sinnvoller Zusatzschutz für viele Gebrauchte

Eine Teilkaskoversicherung schützt Sie vor Kosten, die Ihr eigenes Auto betreffen – zum Beispiel Schäden durch Diebstahl, Wildunfälle, Glasbruch oder Unwetter. Sie zahlt aber nicht bei selbst verursachten Unfällen oder Vandalismusschäden. Dafür ist sie meist günstiger als eine Vollkasko. Für viele Fahranfänger mit einem gebrauchten Auto kann Teilkasko ein sinnvoller Mittelweg sein.

Vollkasko: besonders bei neuen oder teuren Fahrzeugen

Eine Vollkaskoversicherung bietet einen umfassenderen Schutz. Sie kann sich besonders bei neuen, jungen, finanzierten oder teuren Fahrzeugen lohnen – also immer dann, wenn Reparatur oder Ersatz des Autos viel Geld kosten würden.

Wie viel eine Kfz-Versicherung für Fahranfänger kostet, hängt von verschiedenen Faktoren ab:

• Ihrer Altersgruppe: 
  Je jünger der Fahranfänger, desto höher kann der Beitrag ausfallen. Besonders 18-Jährige zahlen häufig mehr als ältere Führerscheinneulinge.
• Ihrer Fahrpraxis: 
  Wer schon mehrere Jahre unfallfrei fährt oder den Führerschein länger besitzt, wird günstiger eingestuft.
• Schadenfreiheitsklasse: 
  Je höher die SF-Klasse, desto niedriger ist in der Regel Ihr Beitrag. Fahranfänger starten oft niedrig, können aber durch Sonderregelungen in einer besseren Klasse landen.

Je nach Versicherungsanbieter beeinflussen noch viele weitere Aspekte Ihre Beitragsrechnung für die Kfz-Versicherung. Zum Beispiel:

• Fahrzeugtyp und Typklasse: Manche Modelle sind häufiger in Schäden verwickelt oder teurer in der Reparatur. Das wirkt sich auf die Typklasse und damit auf Ihren Beitrag aus.
• Ihr Wohnort: Je nachdem, wie viele Schäden dort gemeldet sind, steigt oder sinkt Ihr Versicherungsbeitrag.
• Jährliche Fahrleistung: Wer weniger Kilometer fährt, verursacht statistisch seltener Schäden. Dementsprechend sinkt dadurch oft der Beitrag.
• Ihre Zahlweise: Bei einer jährlichen Zahlweise hat die Versicherung mehr finanzielle Sicherheit, dementsprechend sinkt Ihr Beitrag.
• Ihre Parksituation: In der eigenen oder öffentlichen Garage steht Ihr Wagen sicherer als auf offener Straße. Daher sinken die Versicherungskosten.
• Ihre berufliche Situation: Manche Versicherungen gewähren Rabatte für Schüler, Studenten oder andere Berufsgruppen.

1. Bei DA Direkt stufen wir Ihr Auto direkt in Schadenfreiheitsklasse ½ ein, wenn Sie Ihren Führerschein schon länger als drei Jahre haben. 
2. Gleiches gilt, wenn Ihre Eltern oder Ihr Ehe-/Lebenspartner in Schadenfreiheitsklasse ½ oder besser eingestuft ist. Für die Autoversicherung zahlen Sie so nur 76 % statt 100 %. Bei einem Motorrad verringern sich die Versicherungskosten für Fahranfänger von 100 % auf 65 %.

Eine Kfz-Versicherung für Führerscheinneulinge muss nicht teuer sein. Mit einigen Tricks können Sie sogar richtig sparen. Hier sind die besten Tipps für eine günstige Autoversicherung für Fahranfänger:

1. Versichern Sie Ihr Fahrzeug als Zweitwagen Ihrer Eltern
   Eine der wichtigsten Sparmöglichkeiten ist die Zweitwagenregelung. Dabei wird das Auto des Fahranfängers zum Beispiel über die Eltern versichert. Der Fahranfänger wird als Fahrer eingetragen, ist aber nicht selbst Versicherungsnehmer. Wenn Sie eine Kfz-Versicherung über Ihre Eltern abschließen, stuft die Versicherung Ihr Auto automatisch mindestens in Schadenfreiheitsklasse ½ ein. Das entspricht in etwa einem Rabatt von 16 bis 28 % des normalen Tarifs. 
2. Wählen Sie ein Fahrzeug mit niedriger Typklasse
   Nicht jedes Auto ist für Fahranfänger gleich günstig. Entscheidend ist unter anderem die Typklasse. Sie zeigt, wie häufig ein bestimmtes Modell in Schäden verwickelt ist und wie teuer Reparaturen typischerweise ausfallen. Meist sind das genau die Modelle, die Sie als Fahranfänger nicht auf dem Schirm haben. Wählen Sie anstatt des alten 3er-BMW lieber den Kia Picanto von 2017. Verschiedene Portale wie autoampel.de geben Aufschluss über die Typklasse einzelner Modelle. 
3. Sicheren Stellplatz nutzen
   Garage, Parkhaus oder geschützter Stellplatz: Wo das Auto sicherer steht, kann der Beitrag niedriger ausfallen. Das zeigt auch das Beispiel von Florian, bei dem der Parkhaus-Stellplatz den Jahresbeitrag reduziert.
4. Jährlich statt monatlich zahlen
   Wer seinen Beitrag jährlich zahlt, kann oft sparen. Bei jährlicher oder halbjährlicher Zahlung hat die Versicherung mehr finanzielle Planungssicherheit. Sie belohnt dies mit günstigeren Beiträgen. Eine monatliche Zahlweise kann dagegen teurer sein.
5. Rabattübertragung (SF-Klasse übertragen) 
   Später können schadenfreie Jahre von Familienangehörigen (z. B. Eltern oder Großeltern) übernommen werden - allerdings maximal so viele Jahre, wie man selbst den Führerschein besitzt.
6. Begleitetes Fahren und Fahrsicherheitstraining nutzen
   Zumindest bei DA Direkt kommen Sie als junger Fahrer mit BF17 günstiger weg. Sie können die erworbene Fahrpraxis beim Abschluss der Kfz-Versicherung anrechnen lassen.

DA Direkt bietet Fahranfängern günstige Kfz-Versicherungen mit guten Konditionen. Besonders interessant: In bestimmten Fällen ist direkt eine Einstufung in Schadenfreiheitsklasse ½ möglich – zum Beispiel, wenn Sie Ihren Führerschein schon länger als drei Jahre besitzen. Auch wenn Ihre Eltern oder Ihr Ehe-/Lebenspartner mindestens in SF ½ eingestuft sind, profitieren Sie davon.

Außerdem bieten wir neben Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko zusätzlich Services wie Leihwagen, Hol-/Bringservice und 24/7 Schadenservice. So bekommen Sie als Fahranfänger nicht nur den vorgeschriebenen Basisschutz, sondern können ihre Autoversicherung passend zum Fahrzeug, Fahrverhalten und Budget zusammenstellen.

Unser Tipp: Berechnen Sie Ihren Beitrag direkt online und prüfen Sie, welche Einstufung, welche Kasko-Variante und welche Zusatzleistungen für Ihr erstes Auto sinnvoll sind.

Neben Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko können weitere Versicherungen für Sie als Fahranfänger sinnvoll sein – je nachdem, wie und mit wem Sie unterwegs sind:

• Eine Insassenunfallversicherung bietet sich an, wenn Sie häufig Freunde oder Familie im Auto mitnehmen. Sie zahlt für Personenschäden, die Ihren Mitfahrenden bei einem Unfall entstehen können.
• Ein Verkehrsrechtsschutz schützt vor Rechtskosten, wenn es nach einem Unfall oder Verkehrsverstoß rechtliche Auseinandersetzungen gibt.
• Eine private Unfallversicherung kann zusätzlichen Schutz bei Personenschäden bieten.
• Durch die Kombination mehrerer Versicherungen beim selben Anbieter können Sie Ihre Beiträge weiter senken.

1. Beitrag berechnen
   Starten Sie mit einer Beitragsberechnung. So sehen Sie, wie sich Fahrzeug, Wohnort, Fahrleistung, Stellplatz und Zahlweise auf Ihren Beitrag auswirken.
2. Passenden Schutz wählen
   Kein Auto ohne Haftpflicht – das schreibt das Gesetz vor. Ob Teilkasko oder Vollkasko sinnvoll ist, hängt vor allem vom Fahrzeugwert ab. Bei älteren Gebrauchten reicht häufig Haftpflicht oder Teilkasko. Bei neuen, jungen, teuren oder finanzierten Fahrzeugen kann Vollkasko die bessere Wahl sein.
3. Sparmöglichkeiten prüfen
   Klären Sie, ob eine Zweitwagenversicherung über die Eltern möglich ist. Prüfen Sie außerdem Fahrzeugtyp, jährliche Zahlweise, sicheren Stellplatz und mögliche Sonderregelungen zur SF-Klasse.
4. Vertrag abschließen
   Wenn Schutz und Beitrag passen, können Sie Ihre Autoversicherung abschließen. Bei DA Direkt besonders einfach – online.
5. Jährlich vergleichen
   Auch nach dem Abschluss lohnt sich ein regelmäßiger Blick auf den Vertrag. Mit mehr Fahrpraxis und unfallfreien Jahren verbessert sich Ihre Schadenfreiheitsklasse – und damit kann auch Ihr Beitrag sinken.