Ein Patient entscheidet sich für die passende Zahnzusatzversicherung bei laufender Behandlung.

Zahnzusatzversicherung bei laufender Behandlung: Das steckt dahinter

Ein Patient entscheidet sich für die passende Zahnzusatzversicherung bei laufender Behandlung.

Das Wichtigste in Kürze

  • Versicherer sprechen von einer laufenden Behandlung, wenn Ihr Zahnarzt bereits mit der Behandlung Ihrer Zähne begonnen hat. Eine angeratene Behandlung bedeutet hingegen, dass eine Diagnose gestellt wurde oder ein Heil- und Kostenplan vorliegt.

  • Eine Zahnzusatzversicherung bei laufender oder angeratener Behandlung abzuschließen, ist bei vielen Versicherern möglich. Allerdings ist diese dann normalerweise NICHT mitversichert.

  • Wenige Tarife greifen bei bereits laufender Behandlung – dazu zählt die Zahnzusatzversicherung mit Soforthilfe von DA Direkt.

Themen in diesem Ratgeber

Welche Zahnzusatzversicherung zahlt bei laufender oder angeratener Behandlung?

Welche Zahnzusatzversicherung zahlt bei laufender oder angeratener Behandlung?

Fast 44 Millionen Füllungen haben die deutschen Zahnärzte allein 2024 abgerechnet. Wenn bei Patienten zum ersten Mal solche aufwendige Zahnbehandlung anstehen, überlegen viele, noch schnell eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen. Doch meistens ist es dafür zu spät. Warum das so ist und welche Möglichkeiten es gibt, bei laufender Behandlung doch noch eine Zahnzusatzversicherung zu finden, lesen Sie in diesem Ratgeber.

Grundsätzlich gilt: Angeratene, beabsichtigte oder laufende Behandlungen sind in der Regel nicht mitversichert. Einige Ausnahmen gibt es dennoch – zum Beispiel eine besondere Versicherung von DA Direkt. 

Rettung in der Not: Zahnzusatzversicherung mit Soforthilfe

Rettung in der Not: Zahnzusatzversicherung mit Soforthilfe 

Welche Zahnzusatzversicherung zahlt rückwirkend?

Sogenannte Rückwärtsversicherungen können Sie auch noch bei laufender Behandlung abschließen. Sie umfassen sogar Behandlungen, die bis zu sechs Monate vor Versicherungsbeginn begonnen wurden. Diese Assekuranzen sind auch als „Versicherungen mit Soforthilfe“ bekannt.

Beispiel – hier lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung mit Soforthilfe:

Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung mit Soforthilfe bei einer Wurzelbehandlung?Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung mit Soforthilfe bei einer Wurzelbehandlung?

Tobias hat eine schmerzhafte Wurzelbehandlung am Backenzahn hinter sich. Der Zahnarzt konnte den Zahn nicht retten und musste ihn entfernen. Jetzt benötigt Tobias Zahnersatz und erfährt, dass seine Krankenkasse nur die Kosten in Höhe der Regelversorgung übernehmen wird. Einen Großteil der Kosten muss er aus eigener Tasche bezahlen. Eine Zahnzusatzversicherung, die seinen Eigenanteil senken würde, hat er bis jetzt nicht. 

Eine Zahnzusatzversicherung mit Soforthilfe ist genau für solche Fälle gedacht. Sie deckt auch Behandlungen ab, die bereits begonnen wurden oder angeraten sind. Zusammen mit der Soforthilfe schließt Tobias einen regulären Tarif ab. Damit sichert er sich auch gegen künftige Behandlungskosten an Zähnen ab, die erstmalig nach Antragstellung behandlungsbedürftig werden.

Wofür zahlt eine rückwirkende Versicherung nicht?

Diese Behandlungen deckt die rückwirkende Versicherung NICHT ab:

  1. Die Behandlung hat mehr als sechs Monate vor Versicherungsbeginn begonnen oder war vor Versicherungsbeginn bereits abgeschlossen.
  2. Der Zahnarzt hat einen weiteren Heil- und Kostenplan erstellt oder ein zweiter Akutfall liegt bei Antragstellung vor. 
Kostenerstattung auch bei laufender Behandlung – mit der DA Direkt Zahnzusatzversicherung mit Soforthilfe.
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Was verstehen Versicherungen unter angeratenen, beabsichtigten und laufenden Zahnbehandlungen?

Was verstehen Versicherungen unter angeratenen, beabsichtigten und laufenden Zahnbehandlungen?

Angeratene Behandlungen – was ist das und welche Versicherung zahlt dafür?

Versicherungen sprechen von einer angeratenen Behandlung, wenn… 

  • Ihr Zahnarzt oder Kieferorthopäde Ihnen die Diagnose mitgeteilt und Ihnen dazu passenden Zahnersatz oder eine kieferorthopädische Behandlung empfohlen hat.
  • Ihr Zahnarzt einen Heil- und Kostenplan für Sie erstellt hat (Wie ein Heil- und Kostenplan aufgebaut ist, lesen weiter unten).
  • Röntgenaufnahmen zu Ihrem Befund vorliegen und darauf zu erkennen ist, dass eine Behandlung nötig ist.
  • die Diagnose und die empfohlene Therapieform in Ihrer Patientenakte vermerkt sind.

In den genannten Fällen finden Sie nur wenige Zahnzusatzversicherungen, die einen Teil Ihrer Kosten der Zahnbehandlung übernehmen. Die Zahnzusatzversicherung von DA Direkt ist eine der wenigen Versicherungen, die Soforthilfe für eine bereits laufende Zahnbehandlung anbietet.

DA Direkt erklärt den Heil- und Kostenplan verständlich: 
Wie ist ein Heil- und Kostenplan aufgebaut?

Der erste Teil des Heil- und Kostenplans (HKP) gliedert sich im Wesentlichen in sieben Bereiche:

Ein Heil- und Kostenplan für eine Zahnbehandlung Schritt für Schritt erklärt
  1. Versichertendaten und Auftrag: Zu Beginn stehen die persönlichen Angaben der versicherten Person. Mit Datum und Unterschrift werden die im HKP aufgeführten Maßnahmen bestätigt und beauftragt.
  2. Befund, Regelversorgung, Planung: Anschließend folgen der Befund des gesamten Gebisses sowie die Regelversorgung und die Behandlungsplanung.
  3. Festzuschüsse: Danach werden die Befunde für die Festzuschüsse eingetragen und durch die Krankenkasse bestätigt.
  4. Kostenplanung: Im vierten Abschnitt wird die Kostenplanung dargestellt.
  5. Rechnungsbeträge / Nachweise: Hier werden die endgültigen Rechnungsbeträge eingetragen und durch passende Anlagen/Belege nachgewiesen.
  6. Gutachterentscheidung (falls vorhanden): Wenn ein Gutachter beteiligt war, wird an dieser Stelle die abschließende Bewertung/Entscheidung dokumentiert.
  7. Herkunft und Eingliederung: Abschließend gibt es ein Feld für Angaben zur Herkunft des Zahnersatzes sowie zum Zeitpunkt des Einsetzens (Eingliederung).

Beabsichtigte oder bekannte Behandlungen – was heißt das und wer zahlt dafür?

Auch wenn Sie noch nicht bei Ihrem Zahnarzt waren, können bestimmte Behandlungen absehbar sein. Diese bezeichnet der Fachjargon als „beabsichtigte“ oder „bekannte Behandlungen“. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn…

Eine beabsichtigte Behandlung reicht für viele Versicherungen aus, um sie vom Versicherungsschutz auszuschließen. Es sei denn, Sie wählen eine Zahnversicherung mit Sofortschutz wie die von DA Direkt.

Was ist eine laufende Behandlung und welche Versicherung zahlt dafür?

Versicherungen gehen von einer laufenden Behandlung aus, wenn Sie schon beim ersten Behandlungstermin zu Ihrem Heil- und Kostenplan waren. Auch in diesem Fall helfen Ihnen lediglich sogenannte Rückwärtsversicherungen.

Wie stellt der Versicherer fest, ob Sie in einer laufenden Behandlung sind?

Wie stellt der Versicherer fest, ob Sie in einer laufenden Behandlung sind?

Bei vielen Versicherungsgesellschaften müssen Sie zunächst Fragen zu Ihrer Zahngesundheit, Diagnose und möglichen Beschwerden beantworten. So erfährt die Assekuranz, ob Ihnen bereits zu einer Behandlung geraten wurde oder diese sogar schon begonnen hat. 

Wichtig: Sie sind verpflichtet, die Fragen wahrheitsgemäß zu beantworten. Tritt der Versicherungsfall ein, prüft die Gesellschaft, ob Ihre Gesundheitsangaben der Realität entsprechen. So darf der Versicherer zum Beispiel Einsicht in Ihre Patientenakte nehmen und Ihren Zahnarzt befragen. 

Mithilfe der Gesundheitsprüfung bewertet der Versicherer Ihr persönliches Krankheitsrisiko. Anhand dessen legt er fest, zu welchen Konditionen er Sie absichert. Er kann Ihren Antrag aber auch komplett ablehnen, wenn der Zustand Ihrer Zähne zu schlecht ist. 

Gibt es auch Versicherungen ohne Gesundheitsfragen?

Möchten Sie die Antragsfragen vermeiden, entscheiden Sie sich für eine Zahnzusatzversicherung ohne Gesundheitsprüfung, wie sie DA Direkt anbietet. Der Versicherer akzeptiert Ihren Antrag auch bei schlechter Zahngesundheit, also trotz geschädigter oder fehlender Zähne und Vorerkrankungen wie Parodontitis. 

Deshalb lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung bei angeratener Behandlung

Deshalb lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung bei angeratener Behandlung

Wenn Sie Zahnersatz wie eine Krone, eine Brücke oder ein Implantat benötigen, erfahren Sie wahrscheinlich zum ersten Mal von Ihrem Zahnarzt, welche Kosten auf Sie zukommen. Sind Sie gesetzlich versichert, beteiligt sich Ihre Krankenkasse an den Kosten. 

Allerdings kommt sie nur für die Regelversorgung auf, also die medizinisch notwendige Grundversorgung. Mit einem Festzuschuss im Rahmen der Regelversorgung deckt sie einen Teil der günstigsten Behandlungsmethode ab. Einen Teil der Kosten müssen Sie selbst übernehmen – meist sind das zwischen 25 und 40 Prozent der Gesamtkosten.

Ihr Zahnarzt wird Ihnen womöglich höherwertigen Zahnersatz als die Regelversorgung empfehlen, der wesentlich teurer ist. Entscheiden Sie sich dafür, gewährt Ihnen Ihre Krankenkasse trotzdem nur den Festzuschuss für die Grundversorgung. Ihr Eigenanteil fällt dann deutlich höher aus und kann mehrere tausend Euro betragen. 

Haben Sie vor dem Beratungsgespräch mit Ihrem Zahnarzt noch keine Zahnzusatzversicherung abgeschlossen, kommt nur eine rückwirkende Versicherung wie die Zahnzusatzversicherung mit Soforthilfe von DA Direkt für die Kosten der Behandlung auf.

So profitieren Sie von der Rückwärtsversicherung:

  • Sie erhalten sofort einen Teil der Kosten für die laufende Behandlung – bei DA Direkt ohne Wartezeit und ohne Gesundheitsprüfung.
  • Die rückwirkende Versicherung gilt auch für fehlende und beschädigte Zähne.
  • Gleichzeitig sichern Sie Ihre Zähne für zukünftige Behandlungen ab.
Zahnzusatzversicherung wählen und abschließen – fünf Tipps der DA Direkt Produktexperten

Zahnzusatzversicherung wählen und abschließen – fünf Tipps der DA Direkt Produktexperten:

  1. Kümmern Sie sich um Ihre Zahnzusatzversicherung am besten dann, wenn Ihre Zähne gesund sind. Bei den meisten Tarifen sorgen Sie für zukünftige Behandlungen vor, die zum Zeitpunkt des Vertragsbeginns noch nicht bekannt sind. 
  2. Achten Sie beim Versicherungsvergleich vor allem auf den Leistungsumfang, also die Behandlungen beim Zahnarzt, die in nächster Zeit bei Ihnen anstehen könnten und im Versicherungsschutz enthalten sein sollten. Das sind bei Erwachsenen zum Beispiel Zahnersatz und Wurzelbehandlungen, bei Kindern kieferorthopädische Maßnahmen wie Zahnspangen.
  3. Informieren Sie sich vor Vertragsabschluss über die maximale Erstattungshöhe für Ihre Behandlungskosten (Zahnstaffel) in den ersten Jahren. Je länger Sie versichert sind, umso höher sind die Erstattungsbeträge – abhängig vom gewählten Tarif.
  4. Wenn Sie eine Leistung sofort nach Versicherungsbeginn brauchen, setzen Sie auf eine Zahnversicherungen ohne Wartezeit wie die von DA Direkt. anbietet, können Sie die Leistungen sofort nach Versicherungsbeginn in Anspruch nehmen. Bei vielen anderen Assekuranzen müssen Sie drei bis acht Monate warten, bis Kosten übernommen werden. 
  5. Sie haben eine laufende Behandlung innerhalb der letzten sechs Monate abgeschlossen? Dann lohnt sich eine Rückwärtsversicherung. Diese leistet Soforthilfe im Akutfall und bei laufenden Behandlungen. 

Wichtig zu wissen: Die Soforthilfe gilt allerdings nicht bei kieferorthopädischen Maßnahmen.

Häufige Fragen und Antworten zur Zahnzusatzversicherung bei laufender Behandlung

Häufige Fragen und Antworten zur Zahnzusatzversicherung bei laufender Behandlung

Marlis Reisenauer, 22.05.2026

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