Deshalb ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll

Je früher Sie eine private Zahnzusatzversicherung abschließen, desto früher profitieren Sie von den Vorteilen Ihres Versicherungsschutzes. Die meisten Versicherungsnehmer entscheiden sich im Alter zwischen 30 und 40 Jahren für eine Zahnzusatzversicherung. Dann sind ihre Zähne in der Regel noch gesund. So können sie problemlos den Antrag stellen, ohne dass bestimmte Leistungen ausgeschlossen werden.

Jüngere Versicherungsnehmer können die Zahnstaffel, also die maximale Summe, die die Versicherung in den ersten 48 Versicherungsmonaten bezahlt, frühzeitig durchlaufen. Anschließend steht ihnen die volle tarifliche Leistung zur Verfügung.

Bei der Zahnzusatzversicherung ohne Altersrückstellungen – wie sie DA Direkt anbietet – sind die Beiträge in jungen Jahren niedriger, steigen jedoch planmäßig je Altersstufe etwa alle 10 Jahre an. Dadurch sind Sie flexibel bei der Wahl eines neuen, besseren Tarifs.

Bei der Zahnzusatzversicherung mit Altersrückstellung sind die Beiträge anfangs vergleichsweise etwas höher, sodass für das Alter Rücklagen gebildet werden. Die Versicherungsbeiträge verändern sich zwar nicht allein durch das Älterwerden der versicherten Person, bleiben mit den Altersrückstellungen aber relativ konstant. Allerdings verfallen die Rücklagen, falls Sie die Versicherung kündigen oder wechseln.

Haben Sie bereits Füllungen, Kronen oder Brücken, ist davon auszugehen, dass diese irgendwann erneuert werden müssen. Solange Sie noch keine Probleme mit den bereits mit Füllungen oder mit Zahnersatz versorgten Zähnen haben, ist der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung nicht nur sinnvoll, sondern auch ohne Leistungsausschlüsse möglich. Dann kommt die Versicherung für mögliche spätere Kosten beim Zahnarzt auf. Allerdings sollte Ihr Zahnarzt noch keine neue Diagnose gestellt haben.

Jedes zweite Kind benötigt heute eine kieferorthopädische Behandlung. Daher ist eine Zahnzusatzversicherung mit kieferorthopädischen Leistungen bei Kindern eine sinnvolle Investition. Zahnspangen kosten bis zu 6.000 Euro pro Kind. Nur einen Teil der Kosten übernehmen die gesetzlichen Krankenkassen. Haben Sie mehrere Kinder, die Zahnkorrekturen benötigen, vervielfacht sich die Summe. Daher kann sich eine Zahnzusatzversicherung mit einem Beitrag von 10-20 Euro pro Kind im Monat für Ihre Familie lohnen.

Wichtig ist, dass Sie die Zahnzusatzversicherung für Kieferorthopädie möglichst vor dem 6. Lebensjahr Ihres Kindes abschließen. Sobald ein Zahnarzt oder Kieferorthopäde Zahnfehlstellungen wie Kreuzbiss, Überbiss oder Deckbiss feststellt, ist es in der Regel nicht mehr möglich, hierfür eine gute Versicherung ohne Einschränkungen zu finden.

Die gesetzlichen Krankenkassen übernehmen nur die Kosten für die sogenannte Regelversorgung. Das ist laut Sozialgesetzbuch eine Zahnbehandlung, die „ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich“ ist. Bei einem Loch im Backenzahn etwa erstattet die Krankenkasse lediglich die Kosten für eine Amalgamfüllung. Die Kosten für Zahnfüllungen variieren jedoch stark. Wenn Sie sich für eine hochwertige, zahnfarbene Kunststofffüllung entscheiden, tragen Sie die Zusatzkosten selbst. In diesem Fall kann eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll sein, um den verbleibenden Eigenanteil deutlich zu senken.

Der Eigenanteil bei Zahnersatz liegt schon im dreistelligen Bereich, wenn Patienten zum Beispiel eine Keramikkrone wünschen. Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt dann 60 Prozent der Kosten der Regelversorgung (gilt ab Oktober 2020). Hier kann ein gut geführtes Bonusheft nützlich sein und den Eigenanteil noch weiter senken:

• Können Sie mit dem Bonusheft nachweisen, dass Sie in den vergangenen fünf Jahren einmal im Kalenderjahr bei einer Vorsorgeuntersuchung beim Zahnarzt waren, erhöht sich der Zuschuss der Krankenkasse ab Oktober 2020 auf 70 Prozent der Regelversorgung.

• Reichen Ihre Stempel im Bonusheft zehn Jahre zurück, zahlt die Kasse ab Oktober 2020 von der Regelversorgung 75 Prozent.

Beim Zahnersatz gibt es hohe Qualitäts- und damit auch Preisunterschiede. Eine gute Zahnzusatzversicherung deckt die teuren Kosten für Zahnimplantate, hochwertige Brücken und Kronen. Private Zahnversicherungen übernehmen sogar die nach Vorleistung der gesetzlichen Krankenkassen verbleibenden Eigenanteile für Inlays, also Füllungen aus Kunststoff oder Keramik. So profitieren Sie von der besten Behandlung und verträglichen Materialien für Ihre Zähne.

Private Zahnzusatzversicherungen sind sinnvoll, wenn sie folgende Leistungsbereiche abdecken:

• Zahnersatz: Hier sind die höchsten Kosten bei einer Behandlung zu erwarten. Für Kronen, Brücken, Inlays und Implantate übernehmen sehr gute Zahnzusatzversicherungen – zusammen mit den Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen – bis zu 100 Prozent der Kosten.

• Zahnerhalt: Auch bei Wurzel- und Parodontosebehandlungen sowie hochwertigen Füllungen kommen Zahnzusatzversicherungen auf.

• Prophylaxe: Die Kosten für eine professionelle Zahnreinigung werden von einer guten Zahnzusatzversicherung komplett übernommen.

• Kieferorthopädie: Zusammen mit den Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen übernimmt eine gute Zahnzusatzversicherung bis zu 100 Prozent der Mehrkosten für eine Zahnspange. Sehr gute Zahntarife bezuschussen kieferorthopädische Maßnahmen sogar bei fehlender Vorleistung der gesetzlichen Krankenkassen.

Die Tarife von Zahnzusatzversicherungen fallen je nach Leistungsumfang unterschiedlich aus. Eine Zahnzusatzversicherung ist sinnvoll und gut, wenn sie zusammen mit der Vorleistung der gesetzlichen Krankenkassen mindestens 75 Prozent der Rechnung übernimmt, sodass noch ein Eigenanteil von maximal 25 Prozent für den Versicherten bleibt.

Prüfen Sie genau, ob die Leistungen in den Tarifen der Zahnzusatzversicherung enthalten sind, die Sie tatsächlich benötigen. Nur wenn Ihre Wunschleistungen abgedeckt sind, ist die Zahnversicherung sinnvoll für Sie. Achten Sie auch darauf, dass zum Beispiel die Zahl der Implantate, die die Versicherung bezahlt, nicht begrenzt ist.