Selbstbeteiligung in der Kfz-Versicherung

Die Selbstbeteiligung ist ein vertraglich geregelter Anteil, den Versicherungsnehmer pro Schadenfall zahlen. Er wird auch als Eigenanteil, Selbstbehalt oder Zuzahlung bezeichnet. Wenn Sie eine Kaskoversicherung abschließen, können Sie die Höhe der Selbstbeteiligung wählen. Viele Versicherer bieten Tarife mit und ohne Selbstbeteiligung an. Je höher die Selbstbeteiligung ist, desto günstiger wird der Versicherungsbeitrag.

Für den Schadenfall bedeutet das: Sie zahlen für die Reparatur Ihren Eigenanteil, zum Beispiel 150 Euro. Der Schaden beläuft sich allerdings auf 500 Euro. Den Restbetrag in Höhe von 350 Euro übernimmt die Kfz-Versicherung.

Wie wähle ich die passende Selbstbeteiligung?

Wie hoch Sie die Selbstbeteiligung wählen, hängt von Ihrem Budget, dem Fahrzeugwert und Ihrem Schadensrisiko ab. Können Sie bei einem Schaden einen hohen Eigenanteil problemlos stemmen, werden Sie mit einer günstigen Prämie belohnt.

Wollen Sie nach einem Unfall jedoch keine hohen Summen auf einmal zahlen, kann es sich lohnen, einen niedrigen Selbstbehalt zu wählen und dafür einen höheren monatlichen Beitrag in Kauf zu nehmen.

Der Verbraucher-Ratgeber Finanztip hat ausgerechnet, dass es sich bei einem Vollkaskoschaden bis 1.300 Euro lohnen kann, die Kosten selbst zu zahlen. Überlegen Sie daher, ob nicht auch höhere Eigenanteile, wie etwa 500 Euro oder 1.000 Euro sinnvoll sein können.

Beispiel Neuwagen: Welche Selbstbeteiligung ist sinnvoll?
Laut einer Finanztip-Studie aus dem Jahr 2018 kostet eine Vollkaskoversicherung für den Ford Focus durchschnittlich 745 Euro im Jahr. Die Selbstbeteiligung wirkt sich wie folgt aus:

In diesem Beispiel reduziert eine Selbstbeteiligung in Höhe von 150 Euro die Versicherungsprämie bereits um 23 Prozent. Erhöhen Sie Ihren Eigenanteil auf 300 Euro, wirkt sich das nur mit weiteren 6 Prozentpunkten aus. Wählen Sie eine Selbstbeteiligung von 500 Euro, sparen Sie jährlich 32 Prozent.

Rechnen Sie sich mithilfe der Beitragsrechner Ihres Versicherers aus, wie viel Sie jährlich mit den unterschiedlichen Eigenanteilen sparen können. Beziehen Sie bei der Wahl Ihres Selbstbehalts auch ein, ob Sie Fahranfänger oder Vielfahrer sind. Beide fahren mit einem erhöhten Unfallrisiko. Hier empfiehlt sich ein niedriger Selbstbehalt.